擔保物權與用益物權差在哪？物權種類、效力與例子一次看懂

物權有哪些？先從物權法定主義理解八種物權

想理解擔保物權用益物權，第一步不是直接背地上權、抵押權，而是先知道「物權有哪些」，以及為什麼物權不能由當事人任意創設。

民法第757條規定：「物權除依法律或習慣外，不得創設。」這就是所謂的物權法定主義。簡單來說，物權具有可以對抗一般人的效力，因此不能像一般契約內容一樣，完全由當事人自行設計一種全新的物權類型。

依民法物權編，可將八種物權整理如下：

從這張表可以先掌握一個基本架構：八種物權中，只有所有權屬於完全物權；其餘地上權、不動產役權、農育權、典權、抵押權、質權與留置權，都可以放在「定限物權」的概念下理解。

完全物權與定限物權怎麼分？

所有權為什麼稱為完全物權？

民法第765條規定，所有人於法令限制之範圍內，得自由使用、收益、處分其所有物，並排除他人之干涉。

因此，所有權通常被稱為「完全物權」，原因在於所有人對標的物原則上具有完整的使用、收益及處分權能。

例如，單純從法律概念理解，一個人擁有某項不動產的所有權，在法令限制範圍內，可以自己使用，也可以讓他人使用、收取收益或進行處分。這種對物較完整的支配權，就是完全物權概念的核心。

什麼是定限物權？

定限物權則不是把所有權完整移轉給另一個人，而是在所有權之上設定特定、有限的權能。

例如，土地仍然屬於原所有權人，但另一人取得地上權後，可以在符合權利內容的範圍內使用該土地；又例如，不動產仍由所有權人持有，但設定抵押權後，該不動產便成為債權的擔保。

因此，「用益物權定限物權」兩個概念的關係，可以理解為：用益物權屬於定限物權的一部分，而不是兩種彼此平行的物權分類。

簡化後可以整理成：

所有權：完全物權

地上權、不動產役權、農育權、典權：以使用、收益為核心的定限物權

抵押權、質權、留置權：以擔保債權為核心的定限物權

這樣分類之後，就比較不容易把「所有權、定限物權、用益物權、擔保物權」四個概念混在一起。

用益物權意思是什麼？核心在使用與收益

「用益物權意思」可以從它的目的直接理解：權利人不是取得他人不動產的完整所有權，而是取得一定範圍內的使用、收益權能。

依本文採用的分類，用益物權包括地上權、不動產役權、農育權與典權四類。

地上權：使用他人土地或特定空間

地上權可以再區分為普通地上權與區分地上權。

普通地上權規定於民法第832條；區分地上權則規定於第841條之1，其特色是可以他人土地上下的一定空間範圍作為標的。

常見的用益物權例子，可以用「在他人土地上設定地上權，以使用土地興建建築物」來理解。此時土地所有權仍屬於土地所有人，地上權人取得的則是特定範圍的用益權能。

不動產役權：讓自己的不動產獲得特定便利

民法第851條所規定的不動產役權，是以他人不動產供自己不動產通行、汲水、採光等特定便宜之用。

例如，為了讓自己的土地可以通行，而在他人的土地上設定不動產役權，就是容易理解的用益物權例子。

重點在於，它不是讓權利人全面使用另一筆不動產，而是為了自己不動產的特定便利，在他人不動產上取得一定使用權能。

農育權：在他人土地從事農作等利用

農育權規定於民法第850條之1，是在他人土地為農作、森林、養殖、畜牧、種植竹木或保育的權利。同條並規定農育權期限不得逾20年，逾20年者縮短為20年，但以造林、保育為目的或法令另有規定者，不在此限。

因此，如果要區分地上權與農育權，可以先從權利設定目的判斷：農育權特別著重土地的農業、森林、養殖或畜牧等利用。

典權：支付典價後使用、收益他人不動產

典權規定於民法第911條，是支付典價，在他人不動產上為使用、收益，並於他人不回贖時取得該不動產所有權之權。

典權同樣具有使用與收益的功能，但其制度內容與一般地上權並不相同，因此不能只因為兩者都能使用他人不動產，就將其視為相同權利。

圖▲ 從物權分類理解用益物權與擔保物權（圖／ChatGPT）

用益物權口訣怎麼記？用「地、役、農、典」快速整理

準備考試或剛開始接觸物權分類時，可以把「地、役、農、典」當成簡單的用益物權口訣：

「地」代表地上權

「役」代表不動產役權

「農」代表農育權

「典」代表典權

需要特別說明的是，「地、役、農、典」只是為了方便理解與記憶所做的整理方式，不是法律上的正式用語，也不是官方規定的標準口訣。

真正理解時，仍應回到各權利的法律內容：地上權著重土地或一定空間的利用；不動產役權著重自己不動產的特定便利；農育權著重農作、森林、養殖、畜牧等利用；典權則涉及典價、使用收益及回贖等制度。

擔保物權有哪些？抵押權、質權、留置權一次理解

如果說用益物權的核心是「使用、收益」，那麼擔保物權的核心就是「確保債務清償」。

擔保物權包括抵押權、質權與留置權。這類權利的主要目的並不是讓債權人取得標的物的完整所有權，而是透過特定財產或權利強化債權實現的可能性。

抵押權：不移轉占有也能提供擔保

普通抵押權規定於民法第860條，其重要特徵之一，就是設定抵押權時不需要把不動產的占有移轉給抵押權人。

此外，民法第881條之1規定最高限額抵押權，是債務人或第三人提供不動產為擔保，就債權人對債務人一定範圍內的不特定債權，在最高限額內設定的抵押權；其擔保的債權，以由一定法律關係所生的債權或基於票據所生的權利為限。實際法律關係仍應依具體設定內容判斷。

質權：動產質權與權利質權

質權可以區分為動產質權與權利質權。

民法第884條所規定的動產質權，需要移轉動產占有；第900條則規定權利質權。

因此，理解抵押權與動產質權時，可以先掌握一項重要差異：普通抵押權是不移轉占有的不動產擔保，而動產質權則以移轉占有作為重要特徵。

留置權：符合法定要件才能成立

民法第928條規定留置權：債權人占有他人的動產，而其債權的發生與該動產有牽連關係，於債權已屆清償期未受清償時，得留置該動產。因侵權行為或其他不法原因而占有動產者，不適用此規定。

因此，留置權不能單純理解成「對方欠錢，就可以把他的東西留下來」。是否成立留置權，仍必須符合其法定要件。

用益物權與擔保物權比較：最大差異在權利目的

表▲ 用益物權與擔保物權比較

物權排他性與物權排他效力是什麼？

學理上一般認為，物權具有排他效力、優先效力與追及效力，這三項是通說對物權共同效力所做的整理，並非民法以單一條文明文列出三種效力。其中，物權排他性是理解物權與一般債權差異的重要基礎。

所謂物權排他效力，是指同一標的物上，原則上不能同時存在兩個內容互不相容的物權。換句話說，判斷能不能有數個物權同時存在，關鍵並非單純看「同一物上有幾個物權」，而是要看各項物權的內容是否彼此衝突。

因此，同一筆不動產上並非只能存在一個物權。例如，同一筆土地可能存在地上權，同時又有抵押權。地上權主要處理對土地的使用、收益，抵押權則以確保債務清償為目的，兩者的權利內容並不當然互相排斥，因此可能同時存在。

反過來說，如果兩項物權的內容彼此完全不能相容，就會受到物權排他性的限制。因此，理解「物權排他性」不能簡化成「一個物只能有一個物權」，而應掌握「同一標的物不能同時存在兩個內容互不相容的物權」這個核心。

物權追及性怎麼理解

物權追及性是物權效力的重要特色。依學理上一般認為的追及效力，物權的效力可以追及標的物之所在，即使標的物之後移轉給第三人，物權人原則上仍可對該標的物主張其物權。

理解物權追及性時，可以抓住「權利跟著標的物」這個概念。物權所支配的是特定物，因此標的物發生所有權移轉，不代表原本存在於該物上的物權就當然消滅。

這項特性對擔保物權尤其重要。擔保物權之所以能發揮確保債務清償的功能，其中一項重要基礎，就是其效力原則上不會因標的物移轉給第三人而當然失去作用。否則只要移轉標的物就能輕易排除原有擔保，擔保制度便難以發揮功能。

除了物權追及性之外，通說整理的物權共同效力還包括「優先效力」。一般而言，物權原則上優先於債權；如果同一標的物上同時存在數個物權，則須依其成立先後或法律規定判斷權利順序。

用益物權例子與實務上常見的搭配

理解用益物權意思時，最直接的方法是從實際利用目的出發。用益物權設定於他人之不動產，以使用、收益為主要目的，因此不同類型的用益物權會對應不同的不動產利用需求。

第一種常見的用益物權例子，是在他人土地上設定地上權，以興建或維持建築物。此時土地所有權並沒有移轉給地上權人，但地上權人可以依其權利內容利用土地。

第二種是為了通行、汲水等特定便利，在他人不動產上設定不動產役權。其重點並不是全面利用對方的不動產，而是讓自己的不動產獲得特定便宜。

第三種則是為農作、森林、養殖或畜牧等目的，在他人土地上設定農育權。這種權利直接對應土地從事農業及相關利用的需求，也是理解用益物權例子時相當清楚的類型。

圖▲ 從農地利用理解農育權的使用收益功能（圖／ChatGPT）

同一筆不動產也可能同時存在用益物權與擔保物權。原因在於兩者功能不同：用益物權著重使用與收益，擔保物權則著重確保債務清償，只要權利內容並非互不相容，就不會因為同時存在而當然違反物權排他性。

企業融資除了擔保條件，也可同步比較不同資金管道

企業以不動產設定抵押權，或以動產與可讓與權利設定質權，是常見的擔保融資方式。不過企業評估資金來源時，除了擔保品條件，也可同步比較申請方式、資金用途、還款安排與自身財務狀況。

Bznk 必可提供企業融資相關服務，企業可依自身營運狀況與資金需求進一步了解適合的融資方式，不必只把「提供不動產設定抵押權」視為唯一方向。在比較融資方案時，可以從資金用途、所需額度、還款能力、資金取得時程，以及是否具有可供評估的企業交易資料等面向綜合考量。

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結論：掌握物權目的與效力

用益物權重在使用、收益，擔保物權重在確保債務清償；再搭配排他、優先與追及效力，即可建立完整物權架構。本文僅為資訊整理，不構成個別法律建議，實際案件應諮詢律師或地政士等專業人士。

常見問題（FAQ）

Q1：擔保物權和用益物權最大的差別是什麼？

A：最大差異在設定目的。用益物權以使用、收益他人不動產為目的；擔保物權則以確保債務清償為目的，兩者都屬於定限物權。

Q2：用益物權有哪些？

A：依本文分類，用益物權包括地上權、不動產役權、農育權與典權，可用「地、役、農、典」方便記憶，但這只是整理方式，並非法律正式口訣。

Q3：擔保物權有哪些？

A：擔保物權包括抵押權、質權與留置權。抵押權可再區分普通抵押權與最高限額抵押權；質權則包括動產質權與權利質權。

Q4：所有權為什麼稱為完全物權？

A：所有權人在法令限制範圍內，可以自由使用、收益、處分其所有物，並排除他人干涉，因此相較於僅具有特定權能的定限物權，所有權被稱為完全物權。

Q5：物權排他性代表一個物只能有一個物權嗎？

A：不是。物權排他性是指同一標的物上不能同時存在內容互不相容的物權。如果不同物權的內容可以相容，例如地上權與抵押權，就可能同時存在。

Q6：什麼是物權追及性？

A：物權追及性是指標的物即使移轉給第三人，物權人原則上仍可以對該標的物主張原有物權。這是學理上對物權追及效力的通說整理。

Q7：物權一定優先於債權嗎？

A：學理上一般認為，物權原則上具有優先於債權的效力；若同一標的物上存在數個物權，則須依成立先後或法律規定判斷其順序，不能單憑物權名稱直接決定。

Q8：普通抵押權需要把不動產交給債權人嗎？

A：不需要。普通抵押權依民法第860條，不以移轉不動產占有為必要，因此設定抵押權後，並非當然要將不動產交由抵押權人占有。

Q9：動產質權與普通抵押權有什麼重要差異？

A：動產質權依民法第884條、第885條須移轉占有；普通抵押權依第860條則不移轉占有。是否需要移轉占有，是理解兩者制度差異的重要切入點。

Q10：物權可以由雙方自己約定創設嗎？

A：不能任意創設。民法第757條規定「物權除依法律或習慣外，不得創設。」因此當事人即使可以透過契約安排權利義務，也不能任意創造法律或習慣所沒有的物權種類。

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