帳款融資 Q & A

在Bznk平台,收費標準單純透明、貼現成數高,幫廣大中小企業主解決資金融通問題,讓企業主真正能夠專注衝刺事業、好好放心做生意。

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投資方

申貸方

  • 什麼是客票或應收帳款?
    因買賣商品或提供勞務所換取的支票,稱為客票,若約定在未來以現金或匯款方式付款,則稱為應收帳款。
  • 為什麼支票或應收帳款可以融資貼現?
    應收票據也屬於應收帳款一種,可依據期限及風險進行評估目前價值;故一般可用未到期的支票向銀行申請貼現。
  • 我投資了這筆支票或應收帳款,可以獲得什麼?
    因為您提早付出了現金 ( 現金的時間價值 ) ,所以在支票或應收帳款兌現時,兌現的金額除本金外,多的部份為貼現利息。
  • 我如何確認客票的風險?
    Bznk必可會揭露支票開票人相關資本額、設立日期、支票開戶日 … 等資訊供出借人參考。
  • 這類投資行為對出借人風險高嗎?
    提醒投資皆有風險,請小額分散投資。Bznk必可訴求為成長型的企業提供解決方案,尤其是未來帳款可申請融資變現,只要是交易行為的應收帳款,風險可以降低許多,還有發票公司及融資公司雙方信用承擔,讓大家一同為台灣中小企業撐腰。
  • 我要什麼時候交付投資款項?
    挑選投資標的後,請確認遠銀Bankee帳戶在下個營業日10點前有足夠金額,等待平台授扣完成即投資成功。
  • 如果投資的案件逾期了,我要如何追討?
    授權由平台及委託合法資產管理公司協助處理債權。
  • 在平台上投資帳款融資的完整步驟是什麼?
    1. 完成會員註冊、通過資料驗證及 Bankee 帳戶新增綁定
    2. 瀏覽可投資案件,挑選理想的投資標的
    3. 確認投資後在下個營業日早上 10 點授扣 Bankee 帳戶金額,媒合成功將可收到媒合成功 mail
      • 兌現:還款日 (遇假日順延至下一營業日)晚上6點由銀行更新兌現資訊至平台上的已兌現金額,次營業日主動匯回投資人 Bankee 帳戶。
      • 逾期:授權由平台及委託合法資產管理公司協助處理債權。
  • 當我臨時需要資金,我可以把債權轉讓出去嗎?
    目前尚未提供再轉讓功能。
  • 什麼是客票或應收帳款?
    因買賣商品或提供勞務所換取的支票,稱為客票,若約定在未來以現金或匯款方式付款,則稱為應收帳款。
  • 為什麼支票或應收帳款可以融資貼現?
    應收票據也屬於應收帳款一種,可依據期限及風險進行評估目前價值;故一般可用未到期的支票向銀行申請貼現。
  • 「貼現利率」如何計算呢?
    應收帳款貼現或客票貼現,將依據風險及時間去計算貼現息,可參考最近成交案例( https://bznk.com/lender/cheque )。
  • 貼現成數可以幾成呢?
    在金融機構方面,一般銀行應收帳款融資或票據貼現是以公司本身信用評估(客票做為副擔保品)只貼 4~8 成;而 Bznk必可 客票為直接扣除貼現息後一次總額貼現、而應收帳款將依據風險評估,預計為5-8成貼現,並於兌現後扣除應付本息撥還差額。
  • 在Bznk必可要如何知道客票可貼多少錢?

    Bznk必可根據發票公司及融資公司的信用徵信來計算貼現利息,大約為年利率 5%-12% 之間。(不包含徵信費及手續費)

    舉例:一張客票 100,000 元,期間 1 個月,評估後以年利率 9% 貼現,則融資者可獲得 99,250 元的貼現金額。
    100,000 × 9% × (1/12) = 750 → 為融資者所付出的利息
    100,000 - 750 = 99,250

  • 禁背票也可以融資嗎?
    可以的,Bznk必可目前與遠東商銀合作,作業都使用申請者自有帳戶管理,可透過line客服:@bznk 或來電:05-2788678 詢問。
  • 客票拿去貼現對我有什麼影響?
    客票貼現只是應收帳款貼現換取現金,只要客票能照常兌現,對融資公司本身不會有影響,未兌現需負擔償還責任。
  • 客票的開票公司會知道我拿去貼現嗎?
    不會的,Bznk必可上刊登的客票資訊是以去識別化處理。
  • 申請貼現我要負什麼責任?(如果客票跳票了,我有責任嗎?)
    當申請融資沒有如期兌現(跳票),融資企業需負擔還款之責任。
  • 平台收取哪些費用?

    平台收取每筆徵信費新台幣 2000 元起,依申請金額及期限,於媒合成功後才從撥款金額扣除每月千分之六起手續費,手續費低於 500 元以 500 元計收。(含銀行金流處理費)

    註:本平台依據主管機關公布之「網路借貸指導原則」之規定,為保障借款人及出借人雙方之權益及符合「借貸款項之金流處理控管原則」,茲委託遠東商銀進行代收代付業務,本平台之各項手續費中包含銀行金流處理費。

  • 申請應收帳款貼現或客票貼現時公司會計帳目如何處理?
    手續費將由Bznk必可開立電子發票報帳,貼現息可於報稅時扣繳利息支出。
  • 我要如何確認申請融資有成功?
    當媒合成功後,Bznk必可將會透過mail或簡訊通知您,也會聯繫您進行後續作業。
  • 當媒合成功後,未完成票據託收或後續作業,我有什麼責任?
    未完成後續作業,融資企業不會負擔法律責任,但因Bznk必可有付出相關成本,將會列為拒絕往來戶。
  • 如果申請融資也將支票託收,但出借人不願意投資該怎麼辦?
    支票託收會在媒合成功之後才進行,若最後出借人仍有疑義取消投資,因託收帳戶仍為融資企業名下帳戶,將待支票兌現後可以使用。
  • 如我提供的審查相關資料有誤,需負法律責任嗎?
    提供的資料如有嚴重影響審查之判斷,如交易單據、合約等,則有詐欺及違造文書之嫌疑,需負擔法律責任。
  • 在平台上申請融資的完整步驟是什麼?
    1. 完成會員註冊、通過企業驗證及進行遠東商銀企業開戶
    2. 於網站上提出申請融資,並提供此筆融資相關文件
    3. 確認報價->線上媒合->完成對保,等待撥款
      • 兌現:自動清償此筆借貸,回復可申請額度。
      • 逾期:與平台聯繫後續協議還款方式。