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企業貸款利率多少?哪家最低?各家銀行企業貸款方案比較

企業貸款利率比較,從哪借才最好?借錢選企業貸款好,還是個人信貸?微型企業貸款、青年創業貸款利率會比較優嗎?本篇統整企業貸款利率、各式企業貸款種類與企業貸款試算,最後還有企業貸款推薦,希望能為你雪中送炭!

目錄

一、企業貸款利率,怎麼申辦才能拿最低?

在創業、經營事業的過程中,各位老闆一定常常遇到錢的問題,不論是想擴大營業規模、想買新的機器,或是單純客戶付款時間拖得太長,導致手上週轉金不足,出現週轉危機....

這時候相信大家一定很想知道有哪些管道可以借錢,這時候企業貸款就是其中一種方法!

先前我們寫的文章有介紹到更詳細的企業貸款介紹:《企業貸款條件是什麼?額度、流程、6大申貸關鍵公開!

此篇將針對企業貸款利率的部分,蒐集各種方案簡介,提供各位快速查閱。

(一) 企業貸款是什麼?跟個人信貸有什麼差?

企業貸款(英文:Business Loan),就是以公司戶的名義,向銀行、借貸公司等金融機構申請的貸款服務,並用於拓展營運或資金週轉等正當用途。

當然,有的老闆也可能會猶豫:企業貸款跟個人信用貸款有什麼差別?

企業貸款與個人貸款的差別

基本上企業貸款與個人貸款的差別在於額度、利率、年限和申請方式:

企業貸款

個人信用貸款(企業主信貸)

額度

高,最高1,000萬內

低,最多300萬內

利率

低,銀行約1.42%-5%起

高,銀行約4-15%

年限

長,最長7年

短,最長5年

申貸難易度

審核較難

審核較易

撥款速度

相較要快

必備資料

  • 公司負責人相關資料

  • 公司401報表

其他

  • 通常需準備擔保品、保人

  • 依公司營收、還款能力、未來發展評估

  • 不一定需要擔保品

  • 依個人收入及信用評估

簡單來說,如果急著用錢、額度不高,不在乎利率較高,可以考慮個人信用貸款;

而若公司需要一大筆錢來發展、營運,建議選企業貸款,不僅利率低,也能逐步培養與銀行的信用往來。


(二) 企業貸款種類

此外,企業貸款利率也會因企業貸款方案不同而有所差異,企業貸款種類主要可以分成5大類:

1. 中小型企業貸款符合經濟部認定中小型企業者可申請

2. 青年創業貸款( 青年創業及啟動金貸款)

3. 微型企業貸款( 微型創業鳳凰貸款)

4. 企業擔保貸款/企業抵押貸款(例如不動產的一胎、二胎房貸、汽車抵押等)

5. 企業信用貸款(主要看公司營業額、資產負債表,依借款方的信用價值來取得資金)

二、企業貸款利率比較!銀行、政府方案一次看

以銀行來說,中小企業貸款利率最低1.42%、最高5%,實際貸款金額從數十萬到數百萬不等,以下統整4個最熱門的政策性貸款,整理成表格,提供大家參考:

企業貸款利率比較圖



對象

利率

額度

青年創業及啟動金貸款

營業未滿5年之20-45歲的事業負責人

1.42%

最高1,200萬

中小企業紮根專案貸款

中小企業

2.81%內

最高8,000萬

微型創業鳳凰貸款

婦女、離島居民及中高齡的創業者

1.42%

最高200萬

企業小頭家貸款

10人以下小型企業、自營商、攤販

2.345%起

最高資本支出計畫之8

各方案進一步介紹,請跟我們一起往下看!

(一) 青年創業貸款利率及簡介

以下節錄方案部分資訊,完整說明請參閱政府與銀行說明。

  • 方案完整名稱:青年創業及啟動金貸款

  • 補助目的:為營造有利青年創業環境,促進創業精神,創造經濟發展,協

  • 助取得創業經營所需資金。

  • 貸款條件請參閱經濟部完整說明👉青年創業及啟動金貸款

  • 貸款額度與貸款期限:
    • 準備金及開辦費用:最高200萬元,期限最長6年

    • 週轉性支出:最高400萬元,,期限最長6年

    • 資本性支出:最高1,200萬元,廠房、營業場所及相關設施最長15年;機器、設備及軟體:貸款期限最長7年

  • 貸款利率
    • 中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加0.575%,機動計息

    • (目前為1.42%)

  • 承辦金融機構:

臺灣中小企業銀行

華南銀行

台中銀行

臺灣銀行

彰化銀行

永豐銀行

土地銀行

上海銀行

玉山銀行

合作金庫

兆豐銀行

日盛銀行

第一銀行

農業金庫

嘉義第三信用合作社

瑞興銀行

聯邦銀行

花蓮第二信用合作社

高雄銀行

金門信用合作社



(二) 中小企業貸款利率及簡介

以下節錄方案部分資訊,完整說明請參閱政府與銀行說明。

  • 方案完整名稱:中小企業紮根專案貸款

  • 補助對象:提高投資意願,協助中小企業健全發展。

  • 貸款條件:合於行政院核定之「中小企業認定標準」之中小企業,或合於中小企業信用保證基金保證對象之中小企業。

  • 貸款額度與貸款期限:
    • 週轉性支出:最高不超過2,000萬元,得分次申請,期限最長不得超過5年,寬限期最多一年

    • 資本性支出:最高不超過8,000萬元,得分次申請(依計畫之實際需要之8成內核貸),設備、機器期限最長不得超過7年;土地、廠房、營業場所,最長不得超過15年

    • 請參閱經濟部完整說明👉中小企業紮根專案貸款

  • 貸款利率
    • 最高不得超過中長期資金運用利率加2%,機動計息

  • 承辦金融機構:
    • 政府目前尚查詢不到完整承貸金融機構列表

    • 經過我們搜尋,確認以下幾家為中小企業紮根專案貸款配合銀行:

臺灣銀行

國泰世華銀行

彰化銀行

臺灣企銀

華南銀行

上海商業銀行

第一銀行

合作金庫銀行

元大銀行

陽信銀行

兆豐銀行


(三) 微型創業貸款利率

  • 方案完整名稱:微型創業鳳凰貸款

  • 補助對象:婦女、離島居民及中高齡者之創業初期。

  • 貸款條件:請參閱勞動部完整說明👉微型創業鳳凰貸款

  • 貸款額度與貸款期限:
    • 依法設立登記公司、商業登記、幼稚園、托育機構或短期補習班者,最高貸款金額以新臺幣200萬元為限

    • 免辦理登記之小規模商業並辦有稅籍登記者,最高貸款金額以新臺幣50萬元為限

    • 貸款期間最長七年

  • 貸款利率
    • 按郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575%,機動計息

    • (目前為1.42%)

    • 貸款期間前2年免息,由勞動部全額補貼利息

    • 貸款人符合特殊境遇家庭,檢具證明文件後,前3年免息,第4年起固定負擔年息1.5%,利息差額由勞動部補貼

  • 承辦金融機構:

臺灣銀行

合作金庫銀行

土地銀行

臺灣企銀

彰化銀行



臺灣中小企業銀行

華南銀行



(四) 自營商、店鋪、攤販、SOHO族貸款利率

前面所提供的企業貸款資訊,大多需要檢具公司的各項資訊,但自營商、店鋪、攤販、SOHO族卻常常會因為:

1. 沒有營業登記、公司行號

2. 成立時間不滿1年

3. 公司信用空白

4. 沒有正式收入證明或401報表

導致企業貸款難以申請過件。我們建議有這樣情況的人,可以優先考量個人信用貸款、擔保品抵押(如二胎房貸、汽車抵押),雖然利率比較高,但申貸成功率比較高。

此外政府專案中的企業小頭家貸款,也有可能符合各位老闆的需求,底下整理出自營商貸款利率、店鋪攤位貸款利率資訊,提供你參考!

  • 方案完整名稱:企業小頭家貸款

  • 補助對象:針對僱用員工人數十人以下之小規模企業、自營商、攤販。

  • 貸款條件:依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記,僱用員工人數十人以下之營利事業

  • 貸款額度與貸款期限:

  • 週轉性支出:最高額度為新臺幣500萬元

  • 資本性支出:最高以不超過計畫經費之八成

  • 貸款期間最長七年

  • 貸款利率
    • 保證成數八成以上者,貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加2.125%,機動計息

    • 保證成數在七成以上但未滿八成者,貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加3.125%,機動計息

    • 保證成數未滿七成者,由承貸金融機構依個案情形決定

    • 新創事業保證及利率設立未滿五年之新創事業,貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加1.5%,機動計息

    • (目前為2.345%起)

    • 更多請參閱經濟部完整說明👉企業小頭家貸款

  • 承辦金融機構:
    • 政府目前尚查詢不到完整承貸金融機構列表

    • 經過我們搜尋,確認以下幾家為企業小頭家配合銀行:

臺灣銀行

瑞興銀行

國泰世華銀行

臺灣企銀

第一銀行


彰化銀行

華南銀行

三、企業貸款推薦找BZNK必可!

除了以上這些政策性貸款的方案之外,銀行、融資公司、融資平台和民間金融單位也經常會推出各式各樣的貸款服務,不過民間借貸往往以個人信用貸款、擔保品抵押兩種為主,也存在高利率、高利息的風險。

不過BZNK必可的P2P企業募資平台則不一樣,我們提供:

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3. 不動產抵押(二胎房貸也可申辦,只要抵押品有殘值都有機會申辦!)

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BZNK必可的貸款方案利率大約是5-12%,介於銀行與民間借貸之間,但是撥款速度最快卻只要2-3天,絕對是您想要取得資金的好選擇!

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