融資、租賃、銀行有什麼不同？一次搞懂5大關鍵差異

差異一：資金取得方式與靈活性

表▲融資、租賃、銀行資金取得靈活性比較表

銀行貸款是企業和個人最常見的融資方式之一，通常需要提供擔保、財務報表及信用評估。銀行貸款的好處是利率相對較低，但審核時間長，流程較為嚴格，對於新創企業或財務狀況不穩定的公司來說，申請成功率較低。此外，銀行貸款通常要求固定的還款計畫，彈性較低，若企業資金流動性不足，可能會增加財務壓力。

租賃融資是一種以使用權代替所有權的融資模式，企業可以透過租賃方式獲得設備或資產，而不必一次性支付高額成本。相比銀行貸款，租賃融資的審核流程較為簡單，對企業財務要求較低，特別適合資金流不穩定或需要快速擴展業務的企業。此外，租賃合約可根據企業需求進行調整，提供更大的彈性。

圖▲ 資金運用及彈性影響著企業營運

差異二：成本與利率比較

表▲融資、租賃、銀行成本利率比較表

銀行貸款的最大優勢是低利率，尤其是對於信用評分高、財務狀況良好的企業而言，銀行能提供相對較低的融資成本。然而，銀行貸款通常附帶各種手續費，如開辦費、擔保費、管理費等，可能會增加額外成本。

租賃融資雖然沒有銀行貸款的低利率，但因其不需要大筆資金投入，使企業能夠將資金運用於其他營運需求。此外，租賃融資通常包含維護費用，減少企業的設備管理成本，因此總體而言，其綜合成本可能低於直接購買。

而Bznk提供相對較低的利率，讓中小企業主可以更有彈性的去取得資金，目前已服務超過135萬間中小企業、總媒合金突破32億、3,824筆申貸數，且平均媒合時間僅15分鐘，

圖▲Bznk與其他管道利率比較

差異三：資產擁有權與財務影響

表▲融資、租賃、銀行資產擁有權比較表

透過銀行貸款購買設備，企業將擁有資產的所有權，這可能在財務報表上增強企業的淨值，但同時也增加了固定資產比例，可能影響未來的貸款審核結果。

租賃融資不會將設備列入企業資產負債表，因此不會影響企業的負債比率。對於需要保持較低負債率的公司來說，租賃是更具財務優勢的選擇。此外，租賃費用通常可作為營運開支，減少企業的所得稅負擔。

租賃公司通常會負責設備的維護與管理，企業無需承擔設備折舊的風險，這在高科技與快速變化的產業中特別重要。相比之下，銀行貸款購置的設備需要企業自行維護與管理，增加了管理成本。

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差異四：適用對象與產業需求

表▲融資、租賃、銀行適用對象比較表

銀行貸款較適合財務狀況穩定、信用評分高的企業，特別是已經營多年的中大型企業。銀行通常會要求詳細的財務報表，對於新創企業來說，取得銀行貸款的難度較高。

租賃融資特別適用於需要快速更換設備的產業，如醫療、科技製造、物流等。這些產業的設備折舊速度快，透過租賃方式能夠降低設備淘汰帶來的風險。

圖▲謹慎評估適合自己產業的借款方案

差異五：申請條件與審核流程

表▲融資、租賃、銀行申請與審核之比較表

銀行貸款申請通常需要完整的財務報表、擔保品與信用評分，審核流程較長，企業需要等待較久的資金撥款時間。

相比之下，租賃融資的審核流程更為簡單，企業只需提供基本財務資訊即可獲得批核，資金撥款速度快，適合有緊急資金需求的企業。

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市場上的合法借貸管道比較

表▲融資、租賃、銀行市面常見借款管道

結論：Bznk客製化資金運作方式，幫你穩健公司營運

融資、租賃與銀行貸款各有優勢，企業應根據自身的財務狀況、產業特性與資金需求來選擇合適的方式。租賃融資提供了較高的靈活性與資金流動性，而銀行貸款則擁有較低的利率與長期資產價值。企業在做決策前，應評估總成本、資金彈性與財務影響，以確保資金運作的最佳效益。

若你還在猶豫該如何選擇最適合的資金運作模式，Bznk 提供專業的融資與租賃方案，可以諮詢專業團隊幫幫您量身打造內容，協助度過每個難關。

圖▲ Bznk 四大服務特色

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