租賃公司如何融入金融體系？融資租賃成為中小企業融資主流！

融資租賃對中小企業的重要性？

改善中小企業的資金取得困境

台灣的中小企業占全國企業數量的九成以上，對於產業發展與經濟成長具有關鍵影響，許多企業在成長與轉型的過程中，經常面臨資金取得的困難。由於傳統銀行體系受到法令監管與金融穩定性的限制，無法迅速提供企業貸款與營運週轉金，不少企業主不得不尋找更具彈性的融資方式，以確保業務的穩健發展。

提供多元租賃模式與管道

租賃市場的主要資金來源仍然來自銀行體系，而隨著市場需求的擴大，金融科技的發展也為租賃公司提供了新的機會。目前，台灣的新創公司與中小企業的融資管道除了傳統銀行貸款與租賃公司外，還包括全球興起的「群眾募資」模式。

企業在不同發展階段，應該根據自身的資金需求靈活組合不同的融資方式，例如銀行融資、群眾募資與融資租賃，達到最佳的資金運用效益。此外，政府也推出了多種政策性貸款與補助計劃，例如青創貸款、企業小頭家貸款、SBIR與SIIR等專案，企業主應充分利用這些資源，以確保資金充裕並提升市場競爭力。

圖▲ 融資租賃運作機制改善中小企業資金狀況

融資租賃如何助力企業資金周轉？

分期支付降低資金負擔

對於中小企業而言，購買昂貴設備往往會導致手上營運資金一次性投入購買，大幅降低了企業的現金水位，常常會造成後續因為景氣波動、訂單不如預期或應收款帳期過長等因素而周轉困難。

融資租賃提供了分期支付的模式，企業只需每月支付租金即可使用設備，避免了高額初期投入，將有限的資金投入到更高回報的領域，從而實現資金的最優化利用

根據近年統計，台灣超過約60%的中小企業已選擇融資租賃作為主要設備獲取方式，普及性逐年提升，這充分說明其在市場中的適用性與需求強度。

提高現金流靈活性

融資租賃讓企業能夠靈活管理現金流，將有限的資金投入到更高回報的領域，如市場營銷或產品研發，從而實現資金的最優化利用。

此外，數據顯示，採用租賃模式的企業現金流穩定性提升了30%以上，顯示了租賃市場在提升資金效率方面的重要性。

售後回租緩解資金調度壓力

當市場環境瞬息萬變時，企業可能會面臨突發的資金需求時可採用售後回租(英文：Sale-Leaseback)，簡稱「回租」，是指企業出售自身資產後，再回租使用，交易資產通常為固定資產，例如土地、房屋、飛機、大型生財器具甚至是存貨售後買回等，是一種企業融資方式。

使用融資租賃不論是分期租賃或是售後回租，確實是中小企業在融資規劃的好幫手，但要特別注意的並非僅是利率或是利息支出的高低，以下2點反而是許多企業在使用融資租賃容易忽略的財務風險

1. 還款期限對現金流的影響

每月的租金支出類似負債支出，分期還款期限是否過短以致於每月還款金額過高而讓每月收支失衡或是現金結餘過低，造成公司現金水位常常處於低水位，許多中小企業往往是當月付完高額的融資租賃的租金後公司的營運資金所剩無幾，讓公司面臨*黑字倒閉*的風險邊緣。

註：黑字倒閉

會計中通常以紅字為費用或虧損，黑字為收入或淨利，黑字倒閉即損益表利潤為正，公司卻還是面臨倒閉

來源《好懂秒懂的財務思維課》

2. 提前清償違約金對融資成本的影響

中小企業營運的特性就是靈活機動，反映在其營運資金需求上便可能是金額小、期限短的週轉金型態，若企業透過售後回租，雙方的契約關係本質上為租賃或買賣契約。

一般而言若短期內解約或大額還款勢必會面臨高額的違約金，若反應在融資效益上常常造成實際融資成本吃掉企業獲利，簡言之就是實際利率高過獲利率，得不償失。

同時Bznk也提供專業服務，4大特色讓您簡單輕鬆解決眼前資金問題，若還想再了解更多融資租賃的方案，隨時聯繫我們都能為您解答。

圖▲ Bznk 四大服務特色

延伸閱讀：融資租賃是什麼？優點、風險、申請條件與準備文件報你知！

租賃市場如何推動台灣經濟增長？

降低設備投資門檻

融資租賃為企業提供了低門檻的設備投資途徑，促使更多企業能夠參與市場競爭，進而提升整體經濟活動水平。以中小企業為例，過去五年間設備租賃需求年均增長率達到約12%，顯示了租賃市場的巨大潛力。

支持技術升級與創新

租賃市場的靈活性讓企業能夠快速獲取最新設備，實現技術升級，促進創新能力的提升，為台灣經濟注入更多活力。同時，租賃普及率的提高讓更多中小企業能夠降低技術更新成本，抓住創新機遇。

圖▲ 融資租賃需求提高促進創新

推動產業結構升級

隨著更多企業採用融資租賃模式，傳統產業得以升級，更多高附加值行業得以發展，進一步優化台灣的產業結構。租賃市場作為促進產業結構調整的重要工具，其普及性與重要性不斷攀升。

採用租賃模式的高科技產業比例每年增長約8%，顯示其在推動產業創新的同時，逐步成為經濟發展的核心動力。不僅如此，融資租賃還讓更多中小企業能夠參與到高附加值行業的競爭中，提升了整體市場的效率。

從製造業到服務業，租賃市場的應用已成為台灣產業升級的關鍵引擎。這不僅帶動了相關行業的技術進步，也為區域經濟的平衡發展提供了支持，進一步鞏固了台灣在全球市場中的競爭優勢。

點我馬上了解更多租賃資訊

租賃如何支持企業穩定發展？

分散資金風險

融資租賃通過分期支付，幫助企業將資金風險分散到不同時期，降低短期財務壓力。根據市場調查，約80%以上的中小企業表示，選擇融資租賃後能更好地應對資金壓力，這是其受到廣泛歡迎的原因之一。

避免資產減值風險

租賃模式讓企業只需支付設備使用權的費用，而非直接購買設備，避免了資產減值的風險。同時，市場數據顯示，融資租賃能幫助企業平均節省約15%的資本支出，成為財務管理的理想選擇。

減少資本支出的壓力

融資租賃有效降低了資本支出需求，讓企業能以較少的資金完成更大的業務規劃。在中小企業中，租賃市場普及率的增長顯示了這種模式的吸引力，特別是對於資金有限的新創企業。此外，租賃模式幫助企業分散財務風險，避免因一次性購買設備而導致的資金短缺。

根據研究數據，選擇融資租賃的企業平均減少20%的資本支出壓力，透過這樣的資金優化策略，使融資租賃成為現代企業實現高效運營的首選。

圖▲ 融資租賃更適用新創公司

符合短期需求的彈性選擇

租賃市場提供了多樣化的短期選擇，企業可以根據需求靈活調整設備規模與類型，滿足不同階段的運營需求。這種靈活性使得租賃模式成為季節性需求企業的首選，普及性在近三年內上升了20%。

改善資產負債結構

融資租賃將設備從資產負債表中剔除，降低企業負債率，提升財務健康度。這對中小企業尤為重要，因為它們通常需要平衡有限的資金與運營需求。租賃市場的不斷普及也意味著更多企業開始採用這一模式，進一步強化了整體市場的財務穩定性。企業在進行財務規劃時，應充分考慮融資租賃的優勢，以實現長期的財務健康與穩健運營。

結論：融資租賃助力台灣經濟與企業成長

融資租賃作為一種靈活高效的資金解決方案，對台灣經濟市場的發展產生了深遠的影響。無論是促進租賃市場的繁榮，還是幫助中小企業提高營運效率，融資租賃的價值都無可取代。融資租賃的多元應用更是為企業提供了穩定發展的基礎，幫助它們在競爭中脫穎而出。

如果您對融資租賃有更多興趣或需求，歡迎與我們的專業團隊聊聊，或是直接填寫表單進行預審！

立即諮詢