代書貸款是什麼？合法推薦管道、申請費用、條件與流程一次看！

一、代書貸款、代書借款為何？1分鐘掌握代書貸款是什麼

辦理各項行政業務時，你一定經常聽到「代書」這個職稱，代書是什麼呢？代書的正式名稱實為「地政士」，大眾的印象中代書主要為協助民眾處理土地相關事宜的職務，但你知道代書也能夠協助你申請貸款嗎？

除了一般的不動產買賣、登記、簽證、產權轉移等事務，代書尚表示「代理民眾書寫申請」，因此為民眾申請貸款同樣包含在代書的現行業務當中。舉凡民間貸款、民間信貸、民間個人信用貸款等名詞，所稱的大部分都是代書貸款。若是代書協助民眾送審至一般銀行核貸仍未通過，亦可經由非銀行管道辦理、由代書自身提供金援，或是媒合其餘融資公司和放款人所申辦的借款程序。

代書貸款從不需擔保品的信貸、提供擔保品的貸款都有提供辦理，不妨率先初步檢視自身的資金需求為何，再向專業代書詢問如何執行或是能夠貸款的額度多寡。

二、代書貸款條件：貸款弱勢族群、急需資金者都適合

既然都有銀行這個途徑可申請貸款，為什麼大家還是紛紛尋求代書協助貸款呢？代書貸款最為人所知的優勢即是在於申請門檻低、限制少、審核快，不過還是要留心某些情況的案件可能不過審喔！

（一）申請代書貸款基本要件

代書貸款適合對象相對廣泛，例如並非銀行主力經營的中小企業、新創企業、信用小白等「貸款弱勢族群」都能夠提出申請、取得必要資金。只需身為本國國民、年滿20歲以上、具有3個月以上的勞保與薪轉證明就可遞交資料，尤其是有下列情事的民眾，更建議考慮代書貸款的途徑，以更彈性地取得資金：

【信用記錄有狀況者】

無論是沒有申請過信用卡、貸款的信用白紙，還是過往的聯徵記錄出現卡費或者其他貸款遲繳、負債比偏高等些許瑕疵，只要情況並非太嚴重，申辦代書貸款通常也不會有太大的問題、過件的機會依舊較傳統借款管道大。

【資金需求有急迫性】

銀行貸款審核條件嚴苛，相對來說就會花費比較長的時間調閱各項資料進行背景調查；而代書貸款有時甚至連薪轉證明都不需要就可核貸，審查時間短、撥款速度快，適合資金需求有時效性的族群。

【需要專業貸款協助】

代書最主要的職務在於從旁協助民眾申貸，就算是想要向一般銀行辦理貸款的族群，第一次接觸想必也是一頭霧水。將申貸瑣事交由代書包辦，由代書從評估案件成功與否，到資金撥款完整輔佐，再也不用擔心資料不會填寫、銀行照會回答不出來了！

必可同樣能夠作為個人或是中小企業申請貸款的好夥伴，若有相關疑問，不妨直接點擊下方聯繫必可為你服務。

（二）代書貸款依然可能被退件！

過件機率高並不代表百分之百能夠申請成功，若是在向代書申請之前就已有多次的貸款申辦送件記錄；經代書計算評估後，發現現有薪資可能已無法負擔每月應還款的金額；信用問題涉及警示帳戶甚至是法規問題；後續貸款用途說明模糊不清或是不正當等因素，就很有可能連申請門檻較低的代書貸款都會被退件喔！

此時建議先想想如何解決以上眼前的問題，再來考量怎麼樣申請貸款！

三、代書貸款優缺點一次統整，代書貸款30萬也可行

原來透過代書貸款也是一個可行的借款途徑，聽起來真的很便利！然而每種借貸方式都有其利與弊，以下必可為你進一步剖析代書貸款風險與優勢，讓你有更多參考依據。

（一）4個代書貸款優點

• 門檻較低

如同我們前面所說，不論個人信用分數好壞、有無抵押品與保人，代書貸款都會比起直接向銀行申請過件可能性更高，查核過程中也不會動用到聯徵機制、影響信用評比，絕對是申貸新手的好幫手。

• 核貸迅速

銀行機構將申請、照會的流程含括在內，通過與否的結果大約需要1－2週才會出爐，實際撥款時間可能更長；而經由代書貸款，若是準備資料完備的民眾甚至常常聽聞代書貸款當天撥款的呢！

• 額度靈活

代書貸款額度約落在5－100萬元上下，只要借款人本身還款條件沒問題，有動產、不動產擔保品、兌現票據尚可貸到更高的額度；相較於銀行通常偏好職業穩定的軍公教醫才能取得足夠的週轉資金，代書貸款能夠取得的金援商量空間更大。

• 還款彈性

代書貸款還款的年限短則3個月、長則5年，本息攤還、每月繳交，提早還款完成也不一定會產生額外費用，毋須硬性綁約，可視個人需求與代書協商。倘若過了還款期限真的無法償還，也會建議不要避不見面，而是直面問題與代書闡述情況，看看是否能夠展延寬限期才是更理想的做法，避免還要多付出更龐大的違約金甚至法院相見喔！

（二）3項代書貸款缺點

• 利率稍高

擁有門檻較低、撥款快速等特性，相對就會反映在利率上的表現。代書貸款利率通常以「月利率 」計算，而非銀行經常使用的年利率（月利率*12），評估時應格外留心。

倘若看到所謂「幾分利」的說法，就表示1個月借10,000元的代書貸款利息：像是「1分利」等同於月利率1%，實際估算下來1個月、每10,000元的借款便要繳交利息100元。

• 詐欺橫行

比起市場上常見的大型銀行等金融機構，民間的借貸企業可說是百花齊放，實在難以一一辨別各個組織的可信程度，也因而造成詐騙的案例時有所聞。因此申辦之前，仔細做好打聽該組織的背景調查可說是必要之舉，後續內容必可也將說明一間合法的代書應該具備什麼樣的條件，千萬別錯過。

• 費用考量

經由承辦貸款，代書會透過收取幾％的代辦費、代書貸款手續費、開辦費、服務費、帳管費等名目的代書貸款費用作為主要收入來源，由於費用項目繁雜，謹記事先比對行情是否合理與透明，也務必避免在過件之前就先行支付不必要的費用。

四、代書貸款流程怎進行？5步驟就能輕鬆完成！

實務上的代書貸款申請流程非常容易上手，不受地域限制、多採線上申辦，無論何時何地都能夠輕鬆經由下列5步驟提出申請：

1. 貸款方案評估：代書首先會經由專人諮詢，深入了解申貸者現有的借貸需求、財務背景等，並以此為基準建議適配方案。此階段建議可比較多家代書貸款提供的服務細節。

2. 資料繳交審查：確定委託之代書機構與方案細項，便可著手準備各項代書貸款文件，如：

✅身分證正反面影本

✅第二證件影本

✅薪轉戶頭存摺

✅勞保異動明細

✅所得清單

✅戶籍謄本

✅其他財力證明

以上備妥後提交，執行後續代書貸款審核。

3. 代書貸款照會：除上述書面資料之外，代書或者放款人尚會以通話、多數為碰面的方式親自詢問如資金運用方面的問題，一來一往的過程中對於放款結果也會有所影響喔！

4. 代書貸款對保：一旦貸款審核完畢，即可針對額度、利率、還款方式等項目確認，倘若雙方都能接受就簽訂合約；倘若申貸者仍有疑問或者須要協調，則再次進行討論。

5. 代書貸款撥款：等合約簽訂，申貸者僅須靜待週轉資金入帳到指定戶頭中，後續依約運用及還款就完成！

還想進一步詢問更多有關代書貸款的申請流程細節，別再猶豫，現在就點擊下方聯絡必可為你解答。

五、代書貸款安全嗎？如何挑選合法代書請留意這6大要點！

「代書貸款是地下錢莊嗎？」看完以上資訊，還是有不少民眾以為「代書貸款＝向非法地下錢莊、高利貸借錢」，其實這是非常大的誤解。一般民間的代書貸款通常是合法設立的，一切業務執行一樣要遵循法規，只不過當然也有魚目混珠的機構伺機而動，在此必可就要告訴你合法代書具有的6大特點，毫無頭緒時，跟著這些指標評斷至少不會輕易上當！

✏️合法代書貸款重點1【各項費率均合理】

前面我們曾提及代書貸款利率比較高是常見現象，只是如果超出太多就可能演變成我們熟知的高利貸，像是達到5分利以上已明顯不合法。因此合約中的利率落在合理範圍與否、收取的費用是否一目瞭然，都是判別的重點之一。

✏️合法代書貸款重點2【事前不收取費用】

正常情況下，在確認案件通過之前，合法的代書貸款是不會收取任何費用的。一切名列在合約上的代辦費、手續費、開辦費、服務費、帳管費等，大多數會等到合約已經確認，或者是放款時才向申貸者收取，如有提早收費的情形就要多加留意。

✏️合法代書貸款重點3【事前不要求證件】

合法代書不應扣留個人重要證件的正本，通常只需影本核對申貸者基本身分資訊，且影本上可要求蓋印「僅供貸款申請使用」。當委託機構提出此條件，甚至是要申貸者在文件審核完成之前，先行寄出存摺本、提款卡等情事，務必抱持著懷疑的心態。

不過假如有簽訂過件之後，應以存摺本、提款卡作為擔保的條款則另當別論。為降低申貸者未來還不出款項的風險，較普遍的做法是先約定保管條約，代書再於發薪日立即扣除該月份的應繳款項。若是借款人真的不願留存，依然有業者提供免押、免留的服務選項，端看個人需求選擇，也要留心免押的附加條件是什麼。

✏️合法代書貸款重點4【申貸條件不隨便】

既定的基本借款流程，就算是申貸門檻較低的代書貸款也要走一遭。像是上述流程中應備妥的各項文件即為相當基礎的一環，碰到標榜只要身分證件，毋須薪資或者工作證明的業者請小心為上，不是利率特別高，就是後續還款會出現無法負擔的狀況。

✏️合法代書貸款重點5【會進行當面對保】

無論是申請銀行貸款還是請民間金融機構協助，當面照會、對保、簽約均為保障雙方權益相當關鍵的一環，尤其是信用貸款，遺漏了這個步驟的代書機構心態存疑、風險更高，建議避免委託以防後患。

✏️合法代書貸款重點6【實體據點可諮詢】

雖然代書貸款主要為線上申請，一般而言仍會有實體據點與民眾當面諮詢、說明，並且積極提供面對面的協助。初步詢問時，不妨率先確認事務所地址，並同步確認該地確實有合法機構；若有需求須要到訪實體據點，建議可以觀察辦公室內是否有例如地政士證書、營業登記證等相關證明，確保真的是合法開業的組織。

還是對於自己選擇代書的眼光有些不放心？現在就往下看看令人安心的代書貸款機構該找誰！

六、代書貸款推薦首選｜Bznk－必可提供企業最即時方便的融資管道

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• 取得週轉資金超快速

通過審核並上架後，最快2到3天內可收到資金（第1天上架募資，當天完成募資後，投資者將在隔日24小時內匯款，第3天即可撥款給申請者。若為第1次申請，審查則需要較多工作天）。超過7成用戶當天可以完成媒合、隔天撥款，體驗超高效率。

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Bznk放款比起銀行僅支票面額的6到8成高，直接扣除支票借款利息後一次總額撥款給企業，並將資訊公布在官網，資訊對稱且透明；還可以透過獨家工具秒必貼先行試算。

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企業交易後若不開支票，以匯款類的應收帳款為主，同樣可以在Bznk快速貼現。無論是客票或匯款，透過媒合服務，一樣能在2到3日即時撥款，讓企業在外的應收帳款快速回籠。必可的融資方案讓企業更具彈性：

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相信現在你一定更加認識代書貸款的業務如何進行以及其便利性，倘若現階段的你正好是信用微瑕疵的一員，或者有短期且具急迫性的資金需求，歡迎透過下方資訊與必可聯繫，或是直接填寫表單快速預審！

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