企業貸款是什麼？帶你完整了解4大企業貸款條件和申請管道

一、企業貸款、中小企業貸款是什麼？申請管道、種類介紹

公司營運時，不論是擴大展店、修繕、購買新廠房或應收帳款交期太長，導致周轉不靈...等等，難免會遇到需要週轉金來解燃眉之急的時刻。

這時候該從哪裡生出一筆資金呢？想必企業貸款會是不少人想到的方法！

(一) 企業貸款是什麼？

企業貸款（英文：Business Loan），就是以公司戶的名義，向銀行、借貸公司等金融機構申請的貸款服務，並用於拓展營運或資金週轉等正當用途。

✱企業貸款通常用於2大時機：

1.週轉性支出（如發展營運、財務規劃、業務開發...等等，一般來說期限短，1年內居多）

2.資本性支出（如擴充廠房、購買或修繕設備...等等，資金使用期限較長）

(二) 企業貸款管道、方案

但應急用的資金從哪裡來？

談及企業貸款、企業融資，不少人會立刻想到：「跟銀行借錢不就好了嗎？」

這倒沒錯，不過銀行貸款門檻比較高，並非所有企業都能順利申辦或申貸成功，所以各位老闆們也應該認識其他企業貸款的方式，以備不時之需！

✱企業籌措資金的方式有哪些？資金從哪來？

1. 銀行貸款：

• 【簡介】：需考量公司營運狀況、信用程度、擔保品價值，以及公司負責人及保證人的個人戶資料，來作完整的評估，以給出不同的利率、利息和貸款額度。
• 【缺點】：當銀行認定公司財務、信用狀況不佳，或未來營收、還款來源不明確很可能就會被銀行拒絕申辦。

2. 政府補助／政府企業貸款：

• 【簡介】：政府不定期推出政策型貸款方案，提供符合資格的企業主以優惠利率、額度取得資金，例如新冠疫情期間，就推出了中小企業企業紓困方案。
• 【缺點】：政府補助通常有名額和時間限制，還會規定自己要出資達一定比例，詳細資訊通常可到經濟部和地方政府網站查詢。

3. 民間借貸：

• 【簡介】：除了合法成立的融資公司，民間還有許多提供企業貸款的機構，例如民間互助會、當鋪、代書借款...等等，審核條件寬鬆、申辦快速。
• 【缺點】：民間借貸利率普遍較高，申辦前請仔細評估，以免遇到不法民間借貸組織，惹上「地下錢莊高利貸」！

4. 融資公司／融資平台：

• 【簡介】：融資公司屬於民間借貸的一種，但卻與地下錢莊完全不同！融資公司依法成立，資金來源有公司資金、市場籌措、與銀行合作三種，審核條件比銀行寬鬆、快速、額度高。
• 【缺點】：融資公司可能不像銀行資本額這麼龐大，利率比銀行高。
• 【特色】：以BZNK必可的企業募資專案為例，就是透過金融科技助力，媒合投資人，導入龐大的群眾資金，超過7成用戶當天就能完成媒合、3天內撥款，取得資金超快速。

(三) 企業貸款種類

申請企業貸款前，評估自己的公司狀況，鎖定最適合你的企業貸款類型也十分重要！而企業貸款種類又可分為5種：

1. 中小型企業貸款（主要對象為服務業、製造業、貿易等產業，符合經濟部認定中小型企業者）

2. 青年創業貸款（= 經濟部推出的《青年創業及啟動金貸款》，貸款對象為創業未滿5年且年齡20-45歲者）

3. 微型企業貸款（= 勞動部推出的《 微型創業鳳凰貸款》，專為婦女、中高齡和離島居民所設立）

4. 企業擔保貸款／企業抵押貸款（向金融機構提供有價值的擔保品，以換取資金，例如不動產的一胎、二胎房貸、汽車抵押等）

5. 企業信用貸款（無須抵押品，主要看公司營業額、資產負債表，依借款方的信用價值來取得資金）

（四）企業貸款申請重點統整：銀行借貸條件、利率、額度

在正式進入企業貸款介紹前，我們先以銀行借貸為範例，幫你做好重點整理，至於各項資訊說明，請跟著我們往下閱讀吧！

二、企業貸款利率有多少？企業貸款條件有哪些？

正陷入資金週轉困難的你，想必一定最想知道企業貸款利率有多少？怎麼樣才能借到錢？

(一) 淺談企業貸款利率、企業貸款年限

企業貸款利率和年限根據金融機構而不同，實際貸款利率以各家機構公告為準，申辦前建議直接諮詢該金融機構。

• 企業貸款利率：以銀行來說，中小企業貸款利率最低1.42%、最高5%，實際貸款金額從數十萬到數百萬不等。
• 企業貸款年限：從1年到7年都有，寬限期通常為1-2年，視貸款方案而定，建議選擇貸款期限時，應考慮公司營運需求和短、中、長期財務規劃來衡量。

(二) 基本企業貸款條件

只要符合以下4個基本條件，就能夠申請企業貸款了：

• 負責人需為年滿20歲，具備完全行為能力
• 公司成立滿1年且年營業額達100萬
• 公司領有營利事業登記證
• 公司依法開立發票並繳稅

而申請中小企業貸款，還需要另外符合經濟部的「中小企業認定標準」：也就是實收資本額在新臺幣1億元以下，或經常僱用員工數未滿200人之事業。

不過銀行也可能會法律規定內，調整中小企業的認定範疇，所以實際企貸適用對象還是要以金融機構公告為準。

那麼決定企業貸款利率、銀行要不要放款的關鍵在哪？

就在企業的規模、營收、資本額、營運計畫，以及負責人及配偶、保證人信用狀況。所以銀行決定是否要放款給企業時，一定會看相關資料來評估。

(三) 中小企業貸款條件中，銀行必看重點包含：

(四) 中小企業貸款重點統整

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三、企業貸款流程要多久？

(一) 銀行－企業貸款流程時間

一般來說，銀行企業貸款從申辦到撥款需要至少7個工作天以上，並且申請流程會經過6個步驟：

• 步驟1：案件申請、文件資料準備

申請過程中，企業必須提供相關文件和資料，例如公司401報表、企業證明文件、近3年資產負債表、公司章程等，讓銀行可以了解企業的財務狀況、營運狀況和貸款需求。

• 步驟2：擔保品、不動產估價

銀行會針對企業所提交的擔保品及不動產進行估價。

• 步驟3：案件審核

提交了申請和相關文件後，銀行會針對企業的還款能力和信用記錄進行案件審核，以確定是否批准貸款申請。

• 步驟4：契約對保（簽訂借款契約）

如果銀行審核通過並批准貸款申請，銀行和企業將簽訂正式的契約，契約內容包含貸款條件、金額、利率、還款計劃等。

• 步驟5：抵押設定（若申請擔保品貸款，銀行會設定不動產抵押權）

如果有提供抵押品，還須進行抵押設定，企業須另外準備權狀正本，完成後銀行將在抵押物上擁有法律上的權益，以保護其在貸款中的利益。

• 步驟6：帳務撥款（約定撥款日匯入帳款）

一旦借款契約和抵押設定完成，銀行將根據協議在約定的撥款日將貸款金額匯入企業的帳戶。

(二) 融資公司－BZNK企業貸款流程時間

以BZNK必可來說，分為應收帳款貼現、企業專案融資、不動產募資方案3種，只要資料準備齊全、通過以下6個流程於本平台上架，與投資人的平均媒合時間只要15分鐘，平均撥款天數在3天內，真正幫助大家一解燃眉之急！

• 步驟1：註冊會員並上傳審核所需資料

首先，企業需要註冊成為BZNK平台的會員，註冊流程包含填寫相關問卷、上傳身分證明文件和其他相關的證明文件等。

• 步驟2：平台專業審核

提交了註冊和資料，BZNK的專業團隊將針對企業的財務狀況、營運狀況和信用評估等進行評估。

• 步驟3：企業點選同意後上架平台

完成審核後，企業便可將專案融資上架至平台，使投資案在平台上獲得曝光，並取得投資人的青睞。

• 步驟4：投資人自由選案匯款／認購

企業的貸款案件上架到BZNK的平台上後，投資人可以查看不同企業的貸款案件，並根據其自身的投資偏好和風險承受能力進行投資決策。

• 步驟5：資金入平台後交付申貸企業

一旦投資人進行了投資匯款或認購，投資金額將進入BZNK的平台，平台便會將這些資金交付給申貸的企業。

• 步驟6：帳款入帳

資金交付給申貸企業後，款項將入帳到企業的帳戶，企業便可以開始使用這筆貸款資金來滿足其財務需求。

此為簡略版步驟，細節會因選擇應收帳款支票貼現，或是企業募資方案而在前端操作略有差異。

比如說企業募資方案還需規劃募資償還條件，如何讓投資人成為自己的第一批客戶；應收帳款貼現則需要上傳應收帳款票據、交易憑證，正確細節請透過文章底下聯繫管道與我們聯繫，將由專人為您服務。
 

四、企業貸款額度、提高借貸成功率方法

(一) 企業貸款額度試算與額度上限

再次提醒大家，企業貸款審核項目眾多且各家企業條件不一，所以企業貸款額度範圍十分廣，同時銀行也會考量不同企業貸款用途，來評估可貸款之最高額度。

• 以週轉性支出來說：通常申貸案件最高可貸500-1,000萬。
• 以資本性支出來說：通常申貸額度最高為資金需求的8成。

而以BZNK必可的服務來說，主要是以支票貼現方式來申貸，收費標準單純透明、貼現成數高，適合小額資金需求，你可以透過試算工具來評估看看：👉必可企業貸款試算工具

(二) 如何提高企業貸款過件率，或提高貸款額度？

相信你可能也會好奇，萬一申貸額度不足，想要提高企業貸款金額，該怎麼做？或是要怎麼降低企業貸款失敗機率？怎麼提高企業貸款成件率？

萬變不離其宗，想跟銀行、融資公司等金融機構借錢，信用、還款能力很重要！

進一步來說，銀行融資基本都遵守「授信5P原則」，也就是從：

1. People（人，也就是貸款方的信用評等）

2. Purpose（資金用途）

3. Payment（還款來源）

4. Protection（債權確保，也就是擔保人或擔保品）

5. Perspective（未來展望）

這5大方面來進行審查，以決定最終額度及利率。換句話說，想要提升貸款成件率、提高貸款額度，請把握以下6個重點：

✅維持良好信用紀錄：負責人及配偶、保證人需正常繳納信用卡、不遲繳、不跳票。

✅加強特定銀行往來：集中與1-3家特定銀行往來，並維持良好信用紀錄，可提升銀行對你的信任感。

✅說明清楚資金用途：根據企業短中長期規劃，提出資金需求及使用目的。

✅提供優良財務報表：準備清晰且格式正確的財務報表，對於獲取銀行信任有幫助。

✅提交擔保品／人：設定擔保品，讓銀行降低財務損失風險，放款額度、成功率就會比較高。

✅提高企業資本額：銀行會評估營運規模、資本額來決定放款額度。

五、企業貸款推薦＆常見問題

(一) 公司貸款跟企業主個人貸款差在哪？

既然個人戶也能申請銀行貸款，為什麼一定要用企業貸款呢？這裡為你列出兩者比較，提供你參考：

此外，雖然企業主貸款條件比企業貸款要更寬鬆，但因為企業主本身收入與公司財務息息相關，所以企業主貸款同樣需要滿足公司成立1年、擁有營業事業登記證的條件，並提交公司財務狀況證明、401報表佐證公司財力。

而企業主貸款所需資料，如我們前面所述，雖然相較企業貸款要少，但也依然繁多且複雜，既然同樣都要提交公司資料，其實不妨考慮以公司名義申請貸款。

除了可以將公司、私人財務分開管理，也是持續培養與銀行往來的友好紀錄，正所謂有借有還、再借不難，先以公司名義在銀行留下良好紀錄，才能為未來成長所需的借貸做好準備。

(二) 企業貸款管道比較、分析與推薦

說了這麼多，到底該選擇跟銀行借錢好？還是試試BZNK必可的企業融資平台呢？我們為你比較不同融資管道與BZNK的差異，幫助你進一步釐清自己的需求！

✱ BZNK必可優點：成本低、撥款速度快

• BZNK必可借款成本低，僅需融資公司1/2、民間借貸⅓
• BZNK必可撥款速度快，僅需融資公司2/3時間、與民間借貸差不多

因此總結一下，若你有中長期的資金需求，可以考慮與銀行借貸，但銀行貸款申請會比BZNK必可或租賃公司困難，整個工作流程可能要至少7-14天以上。

但如果你有短期、急迫性的資金週轉需求，或是正準備創業需要啟動資金來大展身手，不妨參考嘗試看看BZNK必可企業募資平台，資金平均媒合只要不到15分鐘，最快隔天就能撥款！

BZNK的目標是讓企業主能夠放心地專注於經營事業，無需過多擔心資金壓力。讓我們一起攜手合作，為您的企業打開更多發展的機會！

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