企業貸款利率多少？哪家最低？各家銀行企業貸款方案比較

一、企業貸款利率，怎麼申辦才能拿最低？

在創業、經營事業的過程中，各位老闆一定常常遇到錢的問題，不論是想擴大營業規模、想買新的機器，或是單純客戶付款時間拖得太長，導致手上週轉金不足，出現週轉危機....

這時候相信大家一定很想知道有哪些管道可以借錢，這時候企業貸款就是其中一種方法！

先前我們寫的文章有介紹到更詳細的企業貸款介紹：《企業貸款條件是什麼？額度、流程、6大申貸關鍵公開！》

此篇將針對企業貸款利率的部分，蒐集各種方案簡介，提供各位快速查閱。

(一) 企業貸款是什麼？跟個人信貸有什麼差？

企業貸款（英文：Business Loan），就是以公司戶的名義，向銀行、借貸公司等金融機構申請的貸款服務，並用於拓展營運或資金週轉等正當用途。

當然，有的老闆也可能會猶豫：企業貸款跟個人信用貸款有什麼差別？

基本上企業貸款與個人貸款的差別在於額度、利率、年限和申請方式：

簡單來說，如果急著用錢、額度不高，不在乎利率較高，可以考慮個人信用貸款；

而若公司需要一大筆錢來發展、營運，建議選企業貸款，不僅利率低，也能逐步培養與銀行的信用往來。

(二) 企業貸款種類

此外，企業貸款利率也會因企業貸款方案不同而有所差異，企業貸款種類主要可以分成5大類：

1. 中小型企業貸款（符合經濟部認定中小型企業者可申請）

2. 青年創業貸款（ 青年創業及啟動金貸款）

3. 微型企業貸款（ 微型創業鳳凰貸款）

4. 企業擔保貸款／企業抵押貸款（例如不動產的一胎、二胎房貸、汽車抵押等）

5. 企業信用貸款（主要看公司營業額、資產負債表，依借款方的信用價值來取得資金）

二、企業貸款利率比較！銀行、政府方案一次看

以銀行來說，中小企業貸款利率最低1.42%、最高5%，實際貸款金額從數十萬到數百萬不等，以下統整4個最熱門的政策性貸款，整理成表格，提供大家參考：

各方案進一步介紹，請跟我們一起往下看！

(一) 青年創業貸款利率及簡介

以下節錄方案部分資訊，完整說明請參閱政府與銀行說明。

• 方案完整名稱：青年創業及啟動金貸款

• 補助目的：為營造有利青年創業環境，促進創業精神，創造經濟發展，協
• 助取得創業經營所需資金。
• 貸款條件：請參閱經濟部完整說明👉青年創業及啟動金貸款

• 貸款額度與貸款期限：
  • 準備金及開辦費用：最高200萬元，期限最長6年
  • 週轉性支出：最高400萬元，，期限最長6年
  • 資本性支出：最高1,200萬元，廠房、營業場所及相關設施最長15年；機器、設備及軟體：貸款期限最長7年
• 貸款利率
  • 中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加0.575%，機動計息
  • （目前為1.42%）
• 承辦金融機構：

(二) 中小企業貸款利率及簡介

以下節錄方案部分資訊，完整說明請參閱政府與銀行說明。

• 方案完整名稱：中小企業紮根專案貸款

• 補助對象：提高投資意願，協助中小企業健全發展。
• 貸款條件：合於行政院核定之「中小企業認定標準」之中小企業，或合於中小企業信用保證基金保證對象之中小企業。

• 貸款額度與貸款期限：
  • 週轉性支出：最高不超過2,000萬元，得分次申請，期限最長不得超過5年，寬限期最多一年
  • 資本性支出：最高不超過8,000萬元，得分次申請（依計畫之實際需要之8成內核貸），設備、機器期限最長不得超過7年；土地、廠房、營業場所，最長不得超過15年
  • 請參閱經濟部完整說明👉中小企業紮根專案貸款
• 貸款利率
  • 最高不得超過中長期資金運用利率加2%，機動計息
• 承辦金融機構：
  • 政府目前尚查詢不到完整承貸金融機構列表
  • 經過我們搜尋，確認以下幾家為中小企業紮根專案貸款配合銀行：

(三) 微型創業貸款利率

• 方案完整名稱：微型創業鳳凰貸款

• 補助對象：婦女、離島居民及中高齡者之創業初期。
• 貸款條件：請參閱勞動部完整說明👉微型創業鳳凰貸款

• 貸款額度與貸款期限：
  • 依法設立登記公司、商業登記、幼稚園、托育機構或短期補習班者，最高貸款金額以新臺幣200萬元為限
  • 免辦理登記之小規模商業並辦有稅籍登記者，最高貸款金額以新臺幣50萬元為限
  • 貸款期間最長七年
• 貸款利率
  • 按郵政儲金2年期定期儲金機動利率加年息0.575％，機動計息
  • （目前為1.42%）
  • 貸款期間前2年免息，由勞動部全額補貼利息
  • 貸款人符合特殊境遇家庭，檢具證明文件後，前3年免息，第4年起固定負擔年息1.5％，利息差額由勞動部補貼
• 承辦金融機構：

(四) 自營商、店鋪、攤販、SOHO族貸款利率

前面所提供的企業貸款資訊，大多需要檢具公司的各項資訊，但自營商、店鋪、攤販、SOHO族卻常常會因為：

1. 沒有營業登記、公司行號

2. 成立時間不滿1年

3. 公司信用空白

4. 沒有正式收入證明或401報表

導致企業貸款難以申請過件。我們建議有這樣情況的人，可以優先考量個人信用貸款、擔保品抵押（如二胎房貸、汽車抵押），雖然利率比較高，但申貸成功率比較高。

此外政府專案中的企業小頭家貸款，也有可能符合各位老闆的需求，底下整理出自營商貸款利率、店鋪攤位貸款利率資訊，提供你參考！

• 方案完整名稱：企業小頭家貸款

• 補助對象：針對僱用員工人數十人以下之小規模企業、自營商、攤販。
• 貸款條件：依法辦理公司、有限合夥、商業或稅籍登記，僱用員工人數十人以下之營利事業
• 貸款額度與貸款期限：

• 週轉性支出：最高額度為新臺幣500萬元
• 資本性支出：最高以不超過計畫經費之八成
• 貸款期間最長七年

• 貸款利率
  • 保證成數八成以上者，貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加2.125％，機動計息
  • 保證成數在七成以上但未滿八成者，貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加3.125％，機動計息
  • 保證成數未滿七成者，由承貸金融機構依個案情形決定
  • 新創事業保證及利率設立未滿五年之新創事業，貸款利率最高依中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加1.5%，機動計息
  • （目前為2.345%起）
  • 更多請參閱經濟部完整說明👉企業小頭家貸款
• 承辦金融機構：
  • 政府目前尚查詢不到完整承貸金融機構列表
  • 經過我們搜尋，確認以下幾家為企業小頭家配合銀行：

三、企業貸款推薦找BZNK必可！

除了以上這些政策性貸款的方案之外，銀行、融資公司、融資平台和民間金融單位也經常會推出各式各樣的貸款服務，不過民間借貸往往以個人信用貸款、擔保品抵押兩種為主，也存在高利率、高利息的風險。

不過BZNK必可的P2P企業募資平台則不一樣，我們提供：

1. 企業應收帳款轉讓（禁背支票也支援轉讓，利率透明可先試算！）

2. 企業專案融資（由群眾資金來支持你的創業夢想，並找到第一批客戶！）

3. 不動產抵押（二胎房貸也可申辦，只要抵押品有殘值都有機會申辦！）

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BZNK必可的貸款方案利率大約是5-12%，介於銀行與民間借貸之間，但是撥款速度最快卻只要2-3天，絕對是您想要取得資金的好選擇！
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