企業貸款利率多少？哪家最低？各家銀行企業貸款方案比較

一、企業貸款利率，怎麼申辦才能拿最低？

在創業、經營事業的過程中，各位老闆一定常遇到錢的問題，不論是想擴大營業規模、購買新機器，或是客戶付款時間拖太長，導致手上週轉金不足、出現週轉危機。這時候，企業貸款就是其中一種借錢管道。

先前我們有更詳細的介紹：《企業貸款條件是什麼？額度、流程、6 大申貸關鍵公開！》本篇則針對企業貸款利率，蒐集各種方案簡介，提供快速查閱。

（一）企業貸款是什麼？跟個人信貸有什麼差？

企業貸款（Business Loan）就是以公司戶名義，向銀行、借貸公司等金融機構申請的貸款服務，用於拓展營運或資金週轉等正當用途。企業貸款與個人貸款的差別主要在額度、利率、年限與申請方式：

簡單來說，急著用錢、額度不高、不在乎利率較高，可考慮個人信用貸款；若公司需要一大筆錢來發展、營運，建議選企業貸款，不僅利率低，也能逐步培養與銀行的信用往來。

（二）企業貸款種類

企業貸款利率也會因方案不同而有差異，種類主要分成 5 大類：

1. 中小型企業貸款（符合經濟部認定中小型企業者可申請）
2. 青年創業貸款（青年創業及啟動金貸款）
3. 微型企業貸款（微型創業鳳凰貸款）
4. 企業擔保貸款／企業抵押貸款（例如不動產一胎、二胎房貸、汽車抵押等）
5. 企業信用貸款（主要看公司營業額、資產負債表，依借款方信用價值取得資金）

二、企業貸款利率比較！銀行、政府方案一次看

以銀行來說，中小企業貸款利率最低 2.22%、最高 5%，實際金額從數十萬到數百萬不等。以下統整 4 個最熱門的政策性貸款：

（一）青年創業貸款利率及簡介

以下節錄部分資訊，完整說明請參閱政府與銀行說明。

• 方案完整名稱：青年創業及啟動金貸款
• 補助目的：營造有利青年創業環境，協助取得創業經營所需資金。
• 貸款條件：請參閱經濟部完整說明 👉 青年創業及啟動金貸款
• 貸款額度與期限：
  • 準備金及開辦費用：最高 200 萬元，期限最長 6 年
  • 週轉性支出：最高 400 萬元，期限最長 6 年
  • 資本性支出：最高 1,200 萬元，廠房、營業場所最長 15 年；機器、設備及軟體最長 7 年
• 貸款利率：中華郵政 2 年期定期儲金機動利率加 0.575%，機動計息（目前為 2.295%）
• 承辦金融機構：臺灣中小企業銀行、臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、瑞興銀行、高雄銀行、華南銀行、彰化銀行、上海銀行、兆豐銀行、農業金庫、金門信用合作社、台中銀行、永豐銀行、玉山銀行、日盛銀行、嘉義第三信用合作社、花蓮第二信用合作社、聯邦銀行等。

（二）中小微企業多元發展專案貸款利率及簡介

特別提醒：原本的「中小企業紮根專案貸款」已於 114 年 7 月 23 日正式廢止，目前由「中小微企業多元發展專案貸款」接續，額度與利率均已調整，以下為最新內容。

• 方案完整名稱：中小微企業多元發展專案貸款
• 補助對象：協助中小企業加速推動數位轉型、淨零轉型與通路拓展，並因應美國關稅政策影響。
• 貸款條件：辦理公司／商業／有限合夥登記之中小企業或僅辦稅籍登記之營利事業，且申貸日前最近 6 個月內任 1 個月僱用員工 30 人以下；或直接／間接受美國關稅影響、營業額較基期減少 10% 之中小企業。
• 貸款額度與期限：
  • 貸款額度：每一申貸事業最高新臺幣 3,500 萬元
  • 利息補貼：數位／淨零轉型及通路拓展且員工 30 人以下者，250 萬元以內補貼利率 1.5%、補貼 6 個月；受美國關稅影響者，1,000 萬元以內補貼利率 1.5%、補貼 6 個月
  • 貸款期限：週轉性支出最長 6 年（含寬限期最長 2 年）；購置機器設備最長 7 年（含寬限期最長 3 年）
  • 完整說明 👉 中小微企業多元發展專案貸款
• 貸款利率：中華郵政 2 年期定期儲金機動利率加 0.5%，機動計息（目前為 2.22%）
• 信用保證：貸款額度 100 萬元以內一律 10 成保證；逾 100 萬元最低 9 成
• 承辦金融機構（部分）：臺灣銀行、臺灣企銀、第一銀行、陽信銀行、國泰世華銀行、華南銀行、合作金庫銀行、兆豐銀行、彰化銀行、上海商業銀行、土地銀行等。

（三）微型創業貸款利率

• 方案完整名稱：微型創業鳳凰貸款
• 補助對象：婦女、離島居民及中高齡者之創業初期。
• 貸款條件：請參閱勞動部完整說明 👉 微型創業鳳凰貸款
• 貸款額度與期限：
  • 依法設立登記公司、商業登記、幼兒園、托育機構或短期補習班者，最高 200 萬元
  • 免辦理登記之小規模商業並辦稅籍登記者，最高 50 萬元
  • 貸款期間最長 7 年
• 貸款利率：郵政儲金 2 年期定期儲金機動利率加年息 0.575%，機動計息（目前為 2.295%）；貸款期間前 2 年免息，由勞動部全額補貼。符合特殊境遇家庭者前 3 年免息，第 4 年起固定負擔年息 1.5%。
• 承辦金融機構：臺灣銀行、臺灣企銀、臺灣中小企業銀行、合作金庫銀行、彰化銀行、華南銀行、土地銀行等。

（四）自營商、店鋪、攤販、SOHO 族貸款利率

前述企業貸款大多需檢具公司各項資訊，但自營商、店鋪、攤販、SOHO 族常因：1. 沒有營業登記／公司行號；2. 成立不滿 1 年；3. 公司信用空白；4. 沒有正式收入證明或 401 報表，導致企業貸款難以過件。

建議這類申請人優先考量個人信用貸款、擔保品抵押（如二胎房貸、汽車抵押），利率較高但成功率較高。此外政府專案中的企業小頭家貸款也可能符合需求：

• 方案完整名稱：企業小頭家貸款
• 補助對象：僱用員工 10 人以下之小規模企業、自營商、攤販。
• 貸款額度與期限：週轉性支出最高 500 萬元；資本性支出最高不超過計畫經費 8 成；貸款期間最長 20 年
• 貸款利率：保證成數 8 成以上者，最高依中華郵政 2 年期定儲機動利率加 2.125%；7 成以上未滿 8 成者加 3.125%；未滿 7 成者由承貸機構依個案決定；設立未滿 5 年之新創事業加 1.5%。（依經濟部「馬上辦服務中心」比較平台最新公告，目前最低利率約 3.72%，實際依保證成數及承貸銀行核定為準）完整說明 👉 企業小頭家貸款
• 承辦金融機構（部分）：臺灣銀行、臺灣企銀、彰化銀行、瑞興銀行、第一銀行、華南銀行、國泰世華銀行等。

三、企業貸款推薦找 BZNK 必可！

除了上述政策性貸款，銀行、融資公司、融資平台與民間金融也常推出各式貸款，但民間借貸往往以個人信用貸款、擔保品抵押為主，也存在高利率、高利息的風險。

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常見問題（FAQ）

Q1：我想知道應收帳款融資是什麼？

應收帳款融資（也叫應收帳款轉讓、帳款貼現）是企業把已開立、但還沒收到款項的發票或客票，轉讓給金融機構或平台換取現金，等債務人到期付款再完成收款結算。簡單說，就是把「還沒入帳但確定會收到的錢」提前變現，不用苦等 30～180 天帳期就能先取得營運資金。

Q2：中小企業怎麼使用線上募資？

以 BZNK 必可為例，企業只要線上填寫基本資料，並提供應收帳款、標案合約或客票等證明文件，配合遠東商銀完成臨櫃開戶後，就能讓平台上的出資人投資，資金到位後直接撥入企業帳戶，全程數位化申請，比傳統銀行流程更省時。

Q3：如何確保我的線上融資申請成功？

建議申請前先準備好完整財務資料（如 401 報表、近期報稅資料、銀行往來明細），以及應收帳款、合約或票據證明，並確保信用紀錄良好、負債比合理、資金用途清楚，這些都是平台與出資人評估過件的關鍵。不確定自身條件是否符合，也可先透過 BZNK 免費諮詢，由專人協助評估。

Q4：線上融資的利率和費用如何計算？

利率會依申請方案（如客票貼現、標案融資、企業專案融資等）、債務人或開票公司的信用狀況、貸款期間長短而不同，通常以年化利率計算，部分方案可能有手續費、信用保證費等。建議申請前先請平台提供試算，把總成本一次列清楚再決定是否簽約。

Q5：線上融資的成本多高？時間多久？

成本會因應收帳款品質、擔保條件與貸款期限而異，一般年化利率約落在 5%～12% 之間；撥款速度依方案不同，客票貼現最快 2～3 天到帳，企業專案融資類視審核複雜度約需數個工作日。

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