融資租賃如何幫助企業優化現金流管理，提升財務健康？

1. 融資租賃如何優化企業現金流？

1.1 減少資本支出，提升資金流動性

企業在進行設備採購或資產擴張時，若一次性支付大筆金額，將可能影響短期現金流，進而降低資金靈活性。透過租賃方式，企業可將大筆支出轉化為小額定期支付，確保企業在其他營運方面仍有充足的流動資金。

這種模式特別適合成長中的企業，讓資金能夠專注於業務擴展，而非固定資產的購置。長期租賃還能夠幫助企業減少設備折舊成本，使資本運用更具效率。

1.2 租賃模式如何提高財務彈性？

企業的融資需求通常隨著市場變化而變動，租賃不會像傳統貸款那樣增加企業的負債比率，讓財務報表保持更健康的結構，確保不會因過多負債影響現金流。

這種財務彈性使企業在面對市場變動時，能夠快速調整資本運用策略，確保現金流的穩定與持續性。對於希望保留銀行信用額度的企業來說，租賃模式是一個兼顧靈活性與財務穩健性的選擇。

圖▲運用融資租賃可有效提升企業運營(圖源/Unsplash-Mina Rad)

1.3 營運租賃 vs. 資本租賃：哪種方式更適合你的企業？

• 營運租賃：適合短期設備需求，不計入資產負債表，能有效提升現金流
• 資本租賃：適合長期設備使用，最終可轉為企業資產，適用於固定資產投資策略

企業可根據營運需求選擇短期或長期租賃方案。短期租賃適合臨時性或專案型業務，而長期租賃則適用於企業穩定運作的設備需求。

避免一次性高額支出影響現金流，可以讓企業在市場變化時擁有更多的調整空間，提高資金運用效率。

2. 企業如何運用融資租賃提升財務健康？

2.1 降低現金流風險，確保企業穩定運營

財務風險往往來自現金流的短缺，透過租賃，企業能夠更有效地掌控每月支出，降低短期現金流不足的風險，確保業務穩定運行。

企業可以根據自身需求規劃租賃付款模式，避免短期內因資金壓力而影響正常營運。這種靈活性對於剛起步或快速成長中的企業尤為重要，因為它能夠確保企業在面對市場變化時，仍能保持穩定的現金流運作，確保營運不受影響。

2.2 靈活配置資本，提高投資回報率

相比於一次性購買設備，企業透過租賃能夠將資金配置於更高報酬的領域，例如市場行銷、產品開發或業務拓展，從而提升資本運用效率。

企業可透過低門檻、高靈活度的融資租賃方式，在保留現金流的同時，確保業務的持續成長。這樣的財務規劃能夠幫助企業在競爭激烈的市場環境中，靈活調整營運策略，降低財務風險並提升資本運作效能。

Bznk 提供專業、個性化的租賃規劃，企業可以依據自身的投資策略，靈活運用租賃資金，提升整體財務健康度。

圖▲ 必可服務四大特色。提供專業融資租賃服務

2.3 利用融資租賃的稅務優勢

企業在進行財務規劃時，應充分考慮融資租賃所帶來的稅務優勢。租賃費用通常可作為營業費用抵減應納稅所得額，進而降低企業的稅負壓力，使企業能夠更有效運用資金，提升財務靈活性。

此外，某些國家或地區可能會提供租賃相關的稅務優惠或折扣政策，企業可透過了解當地的租賃稅務法規，進一步優化財務運作。透過有效的租賃規劃，企業不僅能夠獲得設備與資產，同時還能享受稅務上的額外好處，提升整體財務健康狀況。

3. 如何選擇合適的融資租賃方案？

3.1 評估企業財務狀況，選擇最適合的租賃模式

在選擇租賃方案前，企業應分析自身的財務狀況、設備使用需求以及預期的資金流動性，確保租賃模式能夠與企業成長計劃完美搭配。

3.2 選擇合規且信譽良好的租賃公司

市場上有許多提供租賃服務的機構，企業應選擇透明度高、資金管理規範的租賃機構，以確保租賃交易的安全性與穩定性。

此外，與資金運作穩健的金融機構合作，能夠進一步降低財務風險，確保租賃模式符合企業的長期發展策略。

圖▲ 企業要選擇合法合規的公司做融資租賃(圖源/Unsplash-Luis Villasmil)

3.3 如何確保租賃合約對企業最有利？

在簽署租賃合約前，企業應仔細審閱條款，包括租賃期限、付款條件、提前解約條款及資產所有權的歸屬，確保自身權益。

企業應選擇無隱藏費用的租賃合約，以確保財務規劃的可預測性，避免額外成本對現金流產生不必要的影響。

明確的租賃條款不僅能夠幫助企業進行長期財務規劃，也能讓企業在資本運用上更具靈活性，提高整體營運效率。

結論：選擇 Bznk 的融資租賃方案，確保企業財務健康

融資租賃是一種能夠幫助企業維持穩定現金流、降低財務風險與提高資本使用效率的財務工具，對於快速成長的企業來說是不可或缺的財務工具。

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圖▲ 遠東銀行攜手Bznk推出網路借貸平台

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