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房貸只剩5成!連央行都打房!

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目錄大綱

一、前期提要:實價登錄2.0

上一篇有提過實價登錄2.0並且已經有詳細的介紹,
但是你知道央行其實去年底就已經修正「 中央銀行對金融機構辦理不動產抵押貸款業務規定」了嗎?

二、為什麼這次央行大動作修正?

我相信大家應該都對於台幣升值很有感,股市買氣熱等資訊轟炸,最主要的原因其實就是國際上熱錢的湧入,
也就是有大批的資金流到台灣,也因為去年疫情爆發以後,去年房市的行情其實一直都有上揚的趨勢,或許對一般投資人而言這是好事,
但是對於一個國家的中央銀行來說,「穩定經濟」才是首要任務!央行總裁楊金龍也說明主要是希望藉此政策減少金融機構資金過度流向房地產。

三、修訂內容有哪些?

從上面圖表,我相信大家都發現其實最主要針對法人以及自然人購買第3戶的購屋貸款成數降低,
從原本可能可以貸到8成降低至3~4成!而且沒有寬限期下,這中間3~4成的資金若是一時有需求,又有那些管道可取得?以下我們有幫你整理幾個管道喔!

四、只剩4~5成能夠貸款,一時有資金需求該怎麼辦?

(一)銀行的信用貸款

一般有資金的需求第一個大家總會想到銀行,不過是否能成為抵押品仍須視銀行自己的規定,過程也相對較繁雜,較沒那麼容易取得資金。

(二)二胎房貸

二胎房貸因為有不動產當作抵押品,審核的時間較快速,加上台灣人比較喜歡投資房地產,在急需用錢時,多數人會選擇二胎房貸,
想知道如何貸款二胎房貸,但是又不知道如何下手嗎?可以參考一次搞懂二胎房貸

(三)民間貸款

除了銀行之外,也有幾項機構可以參考:

(1)代辦公司
協助申請人向銀行申貸,但如果申貸沒有成功還是會收委託費、服務費。

(2)代書(地政士、土地代理人)
原是銀行和買賣雙方之間的橋樑,設定不動產抵押權,後來漸漸出現代書貸款的服務,擔任中介人的角色,從中收取服務費。

(3)高利貸
俗稱地下錢莊,利用以日計息來收取高額利息,風險最大。

(四)各個機構比較

五、這次修正應注意什麼?

(一)首購族無影響
自然人若是首購族、換屋仍不受影響!我們也針對房貸流程有提供相關文章,有幾個重點勢必要注意!7大關鍵步驟申辦房屋貸款流程

(二)餘屋貸款有所限制
所謂的餘屋貸款 ,是建商建案已完成並取得使用執照,但仍未售出的新成屋並轉向銀行或是融資公司貸款。
央行在去年開始打房前並沒有貸款限制相關規定,現在有明確規定,以後房貸最多貸到5成。

(三)土地貸款限制
過去並沒有針對土地貸款做限制,而未來若是有需要購地貸款,必須附具體興建計畫,而且最高貸款成數為6.5成,
保留1成做動工款,對於土地貸款想了解更多, 可以參考5簡單步驟❗️土地貸款流程與利率大解析

(四)寬限期的限制
沒有寬限期以後,借款人不再只是「還息不還本」,投資房地產族群將會降低整體獲利。

六、預告修正《房屋稅條例》

另外財政部這陣子已經預告修正房屋稅條例的內容,也將擬定房地合一稅,視作短期租稅手段:

(一)企業將不再適用「住家房屋現值低於10萬元以下」享有免稅優惠
(二)自然人也以全國3戶為限可免稅,預計今年7月1日上路,明年5月申報 適用
去年底央行針對貸款已經做了部分修正,而今年3月央行又有進一步調整,無論是對於法人或自然人多少都有衝擊,面對目前已上路的貸款規定,
資金上的缺口該如何填補這篇文章也給予讀者提供一些管道!


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