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第一次申請房貸必知,房貸寬限期是什麼?

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目錄大綱

所謂的「首購族」,就是名下無自用住宅,並且是第一次申請房屋貸款的民眾,
首購族可拿到相較優惠較多的利率和寬限期,那什麼是寬限期,你該考慮申請嗎?
面對長達數十年的房貸或有財務規劃需求者,為了延緩還款負擔,不少人會想要申請房貸寬限期(寬緩期)。
但在尚未清楚何謂寬限期前,先別貿然申請! 以下就讓我們來了解何謂寬限期。

一、寬限期/寬緩期是什麼?

首購族向銀行申請房貸通常會有寬限期,寬限期時間一般來說約2~3年,寬限期延展至多到5年。

那申請之後呢?跟一般本息攤還(無寬限期)的償還方式有什麼差異?

以一般銀行寬限期3年期限舉例,在貸款期間,申請其中3年的時間只償還利息,
不需攤還本金,等3年寬限期結束後,再平均攤還本金+利息,也就是「還息不還本的寬限時間」。

二、寬限期償還方式?(附上試算網址)

以 2500 萬的房子,貸款額度 8 成,共貸2000萬,房貸年利率 3%,還款總年限 25 年舉例,
若使用 3 年寬限期,前 3 年每月只需繳 5 萬的利息,但第 4 年起,每月利息連同本金攤還,
就需償還 7 萬 5758 元,且原本25 年總攤還金額,需在 22 年連本帶利還清,除了後期還款壓力變更大之外,
這裡要注意,申請寬限期後的總還款金額,還比一般本息攤還要高了 69 萬 2196 元,所以在申請寬限期前,務必審慎評估還款能力。

另外附上[有寬限期定額償還試算]連結,網路上有許多免費試算工具方便試算~
連結來源:華南銀行

三、申請寬限期利弊,寬限期優缺點?

四、哪些族群適用寬限期?

了解何謂寬限期後,你適合使用嗎?

適合使用寬限期的族群:投資客、預期未來會有大筆進帳者

假設是有意願想將房屋出租的,舉上述申請寬限期前3年月繳50000、月收租金為60000為例子,將房屋出租後,
除了能負擔月繳金額,每月還有收益10000,換算下來出租滿6年就能賺回因為使用寬限期而增加的債款,故寬限期適合投資客使用。

此外,由於買房負擔金額龐大,自住者若是急用房,前期無法籌出錢但想申請寬限期,
因為申請後未來還款壓力會暴增,故適合已經預期在未來會有大筆進帳的族群使用,像是預期三年後有獎金、紅利等......
建議還款能力不足者盡量別使用寬限期,使用寬限期需審慎考量評估自身能力,以免日後無法負擔龐大貸款。

五、有寬限期之銀行&專案(無特殊資格限制)-擷取至內政部不動產資訊平台

若是符合上述條件,有意願申請寬限期的,以下幫你整理了有寬限期的各家銀行專案,這些專案申請皆無特殊資格限制,若想了解更多其他資訊,可以至內政部不動產資訊平台查詢。

六、寬限期其他/額外問題Q&A

(一)購屋申貸寬限期展延

1.寬限期過了是否能展延?
可以,有些銀行寬限期甚至可以長達5年。
2.展延條件or限制?
只要先前正常償還金額,就有機會成功辦理展延,如果最終無法核給,
在評估負擔能力後,銀行也可能建議一部分採取還到本金的方式攤還,
另外一部份金額使用寛限期。
3.展延寬限期缺點
寬限期展延越長,總還款金額也會隨之增加。

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