不動產2021-05-17

第一次申請房貸必知，房貸寬限期是什麼?

文章出處 | BZNK

所謂的「首購族」，就是名下無自用住宅，並且是第一次申請房屋貸款的民眾，首購族可拿到相較優惠較多的利率和寬限期，那什麼是寬限期，你該考慮申請嗎?面對長達數十年的房貸或有財務規劃需求者，為了延緩還款負擔，不少人會想要申請房貸寬限期(寬緩期)，但在尚未清楚何謂寬限期前，先別貿然申請!

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所謂的「首購族」，就是名下無自用住宅，並且是第一次申請房屋貸款的民眾，

首購族可拿到相較優惠較多的利率和寬限期，那什麼是寬限期，你該考慮申請嗎?

面對長達數十年的房貸或有財務規劃需求者，為了延緩還款負擔，不少人會想要申請房貸寬限期(寬緩期)。

但在尚未清楚何謂寬限期前，先別貿然申請! 以下就讓我們來了解何謂寬限期。

一、寬限期/寬緩期是什麼?

首購族向銀行申請房貸通常會有寬限期，寬限期時間一般來說約2~3年，寬限期延展至多到5年。

那申請之後呢?跟一般本息攤還(無寬限期)的償還方式有什麼差異?

以一般銀行寬限期3年期限舉例，在貸款期間，申請其中3年的時間只償還利息，

不需攤還本金，等3年寬限期結束後，再平均攤還本金+利息，也就是「還息不還本的寬限時間」。

二、寬限期償還方式?(附上試算網址)

以 2500 萬的房子，貸款額度 8 成，共貸2000萬，房貸年利率 3%，還款總年限 25 年舉例，

若使用 3 年寬限期，前 3 年每月只需繳 5 萬的利息，但第 4 年起，每月利息連同本金攤還，

就需償還 7 萬 5758 元，且原本25 年總攤還金額，需在 22 年連本帶利還清，除了後期還款壓力變更大之外，

這裡要注意，申請寬限期後的總還款金額，還比一般本息攤還要高了 69 萬 2196 元，所以在申請寬限期前，務必審慎評估還款能力。

另外附上[有寬限期定額償還試算]連結，網路上有許多免費試算工具方便試算~

連結來源:華南銀行

三、申請寬限期利弊，寬限期優缺點?

四、哪些族群適用寬限期?

了解何謂寬限期後，你適合使用嗎?

適合使用寬限期的族群:投資客、預期未來會有大筆進帳者

假設是有意願想將房屋出租的，舉上述申請寬限期前3年月繳50000、月收租金為60000為例子，將房屋出租後，

除了能負擔月繳金額，每月還有收益10000，換算下來出租滿6年就能賺回因為使用寬限期而增加的債款，故寬限期適合投資客使用。

此外，由於買房負擔金額龐大，自住者若是急用房，前期無法籌出錢但想申請寬限期，

因為申請後未來還款壓力會暴增，故適合已經預期在未來會有大筆進帳的族群使用，像是預期三年後有獎金、紅利等......

建議還款能力不足者盡量別使用寬限期，使用寬限期需審慎考量評估自身能力，以免日後無法負擔龐大貸款。

五、有寬限期之銀行&專案(無特殊資格限制)-擷取至內政部不動產資訊平台

若是符合上述條件，有意願申請寬限期的，以下幫你整理了有寬限期的各家銀行專案，這些專案申請皆無特殊資格限制，若想了解更多其他資訊，可以至內政部不動產資訊平台查詢。

六、寬限期其他/額外問題Q&A

(一)購屋申貸寬限期展延

1.寬限期過了是否能展延?

可以，有些銀行寬限期甚至可以長達5年。

2.展延條件or限制?

只要先前正常償還金額，就有機會成功辦理展延，如果最終無法核給，

在評估負擔能力後，銀行也可能建議一部分採取還到本金的方式攤還，

另外一部份金額使用寛限期。

3.展延寬限期缺點

寬限期展延越長，總還款金額也會隨之增加。

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目錄大綱

一、寬限期/寬緩期是什麼?

二、寬限期償還方式?(附上試算網址)

三、申請寬限期利弊，寬限期優缺點?

四、哪些族群適用寬限期?

五、有寬限期之銀行&專案(無特殊資格限制)-擷取至內政部不動產資訊平台

六、寬限期其他/額外問題Q&A

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