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5簡單步驟❗️土地貸款流程與利率大解析

5簡單步驟!! 土地貸款流程與利率大解析

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目錄大綱

一、貸款管道

(一)銀行

最為保障的貸款機構,借款利率最低,但看重借款人信用評分,貸款成數不高,但利率最低

(二)農會

資金大但結構穩定、不受銀行法管制且對於土地價值更為了解,因此貸款價通常比銀行更準確。但通常有地域性限制。

(三)BZNK

資金直接來自於平台投資者,不受銀行法管制,貸款速度快,年利率7~12%。

(四)租賃公司

與銀行類似,但資金與借款條件比銀行更為靈活,為了因應較高的風險,土地借款利率較高,年利率大約12~30%。

(五)民間機構

相對於銀行與租賃公司,民間機構貸款時間最短,撥款速度快速,但相對來說貸款利率最高。

二、土地貸款所需要的基本資料

1.個人身份證+雙證件
2.年滿20歲
3.土地權狀
4.個人財力證明(例如:薪資單)
5.信用記錄
6.貸款計劃

三、貸款申請順序

(一)申請

1.依據資金需求決定貸款額與貸款管道提出申請。
土地貸款所需的資料:

(二)估價

1.土地貸款成數大多落在5-8成左右,主要受到以下5個條件影響:

(1)土地種類
a.建築用地:如住宅、工廠、倉庫等
b.直接生產用地:如農地、牧地等

(2)土地面積

(3)土地現況

(4)土地分區使用

(5)借款用途
a.資金周轉、投資資金、土地建設等

(三)審核

(四)對保

【對保】是指與貸款機構簽訂借款契約。借款人需要提供土地權狀正本給與貸款機構辦理設定抵押權。

(五)設定

對保後,借款人需至地政事務所辦理不動產抵押權設定。

(六)撥款

設定結束後,即可撥款到借款人指定銀行賬戶。

四、貸款利率計算方法

依土地種類不同而有不同,但一般都會低於5%

a. 建地:貸款利率約2.5%-3.5%間,如為土建融資前期利率約3.5%起。
b. 農地:貸款利率約2.5%-5%間,如為農用土地有農用證明利率會更低。
c. 工業地:貸款利率約2.5%-3.5%起,現在銀行承辦工業地貸款利率以慢幅調漲。

計算方式:
利率=利息金額/本金*時間
平均未償還的金額=(期初未償還本金+最後一次未償還欠款)/2

五、銀行、農會、民間、租賃公司貸款比較

六、各管道土地貸款利率

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