金融是做什麼的？金融業是什麼、有哪些工作與薪水一次看懂

金融是什麼？用一句話說清楚金融在做的事

金融是什麼？金融是讓資金在不同個人、企業與機構之間有效流動，並透過金融商品及服務，滿足儲蓄、融資、投資、支付與風險管理需求的經濟活動。

金融不只是銀行存錢或股票投資，而是支撐整體經濟運作的重要機制。當企業需要資金擴充設備、民眾需要房屋貸款，或投資人希望進行資產配置時，都可能透過金融市場與金融機構取得相關服務。

金融主要提供哪些功能？

金融活動可以從五個核心功能理解：

1. 資金存放與保管：透過銀行存款及相關金融服務，協助民眾與企業管理資金。
2. 資金融通：透過貸款、授信或資本市場籌資，讓有資金需求的個人及企業取得資源。
3. 投資與資產配置：透過股票、債券、基金等金融商品，提供不同風險與報酬特性的投資選擇。
4. 風險管理：透過保險及其他金融工具，協助個人與企業管理不確定性。
5. 支付與交易：透過轉帳、信用卡、電子支付及其他金融服務，提升交易便利性。

因此，金融的核心不只是追求投資報酬，更包含資金流通、交易效率與風險管理。

金融與一般商業活動有什麼不同？

一般商業活動通常以商品或服務的生產、銷售為核心，金融活動則著重資金、信用、金融商品與風險的管理。

例如，企業購買設備屬於商業經營活動，而企業向銀行申請設備貸款，則涉及金融服務。

兩者相互依存，金融提供資金配置與風險管理機制，企業則利用資金投入生產、營運及市場拓展。

法律上怎麼定義這個產業？

依據《金融監督管理委員會組織法》第2條，金融監督管理委員會主管金融市場及金融服務業的發展、監督、管理及檢查業務。

法律所稱金融市場，包括銀行市場、票券市場、證券市場、期貨及金融衍生商品市場、保險市場及其清算系統等。

金融服務業則包括金融控股公司、金融重建基金、中央存款保險公司、銀行業、證券業、期貨業、保險業、電子金融交易業及其他金融服務業。

需要特別注意，金融支付系統依同條規定由中央銀行主管，不能將所有金融相關監理業務都視為金管會單獨負責。

金融業的四大法定業別

依《金融監督管理委員會組織法》第2條，金融業可以從以下四大業別理解。

1. 銀行業

法律涵蓋銀行機構、信用合作社、票券金融公司、信用卡公司、信託業、郵政機構的郵政儲金匯兌業務，以及其他銀行服務業的業務及機構。

銀行業主要提供存款、授信、匯款、支付及財富管理等服務，是一般民眾最常接觸的金融領域之一。

2. 證券業

包括證券交易所、證券櫃檯買賣中心、證券商、證券投資信託事業、證券金融事業、證券投資顧問事業、證券集中保管事業、都市更新投資信託事業及其他證券服務業的業務及機構。

主要涉及證券交易、投資研究、基金管理、投資顧問及資本市場相關服務。

3. 期貨業

包括期貨交易所、期貨商、槓桿交易商、期貨信託事業、期貨顧問事業，以及其他期貨服務業的業務及機構。

主要涉及期貨、選擇權及相關衍生性商品交易服務，並提供避險、交易及風險管理工具。

4. 保險業

包括保險公司、保險合作社、保險代理人、保險經紀人、保險公證人、郵政機構的簡易人壽保險業務，以及其他保險服務業的業務及機構。

主要透過保險契約提供保障，協助個人與企業管理人身、財產及責任等風險。

台灣金融業由哪些主管機關管理？

依《金融監督管理委員會組織法》第4條，金管會設有四個次級機關，分別負責不同金融監理業務。

銀行局負責銀行市場、票券市場、金融控股公司與銀行業的監督管理；證券期貨局負責證券、期貨市場及相關業者；保險局負責保險市場與保險業；檢查局則負責金融機構的監督及檢查。

此外，第3條列有11款掌理事項，包含金融制度與監理政策、金融法令擬訂及修正、金融機構設立與合併等監督管理、金融市場管理、金融機構檢查及金融消費者保護。

這些制度說明金融業不只是提供商業服務，也必須遵守金融監理、內部控制與消費者保護等規範。

台灣的金融機構有哪些？從家數看產業規模

台灣金融機構包含本國銀行、外國及大陸銀行在台分行、信用合作社、農漁會信用部、郵政儲匯機構、保險公司、票券金融公司及證券金融公司等。

依中央銀行《金融機構一覽表》民國115年9月底資料，本國銀行共有39家，其中包含三家純網路銀行，分別為將來商業銀行、連線商業銀行（LINE Bank）及樂天國際商業銀行，三者國內分行數均為0。

除了銀行，信用合作社、農漁會信用部及郵局也提供不同形式的金融服務，反映台灣金融體系具有多元機構組成。

台灣各類金融機構家數統計

以下依中央銀行民國115年9月底資料整理。表中家數與國內分支機構數採不同統計口徑，不能直接相加視為金融機構總數。

表▲ 台灣各類金融機構家數與國內分支機構統計

資料來源：中央銀行《金融機構一覽表》（民國115年9月底）。中華郵政儲匯處及中央存款保險公司以單一機構列示；未提供的分支機構數不代表零。

從金融機構家數可以觀察什麼？

首先，銀行並非台灣唯一的金融服務提供者。信用合作社、農漁會信用部及郵政儲匯體系，也在不同客群與地區提供金融服務。

其次，金融機構家數不等於營業據點數。例如農會信用部有283單位、791個國內分支機構，代表單位數與服務據點數必須分開理解。

另外，純網路銀行不設實體分行，顯示金融服務不一定依賴傳統分行據點，也可以透過線上平台提供服務。

金融業在台灣就業市場占多少比例？

根據行政院主計總處《薪資及生產力統計》114年1至10月資料，金融及保險業每月受僱人數為41萬3千人，占工業及服務業全體受僱員工851萬5千人的4.86%。

這項數據可用來觀察金融及保險業在整體受僱市場中的規模，但不能直接視為所有金融相關工作的人數，因為金融科技、資訊服務及其他跨產業職務可能採用不同產業分類。

須注意，主計總處的薪資統計每月更新，這裡引用的是114年1至10月資料，並非最新一期；閱讀時應留意統計期間，實際以主計總處最新公布為準。

圖▲ 台灣金融業四大領域與金融服務運作情境（圖／ChatGPT）

金融業有哪些工作？從四大業別拆解職務地圖

金融業有哪些工作？依照銀行、證券、期貨與保險四大領域，可以分為客戶服務、業務開發、投資研究、風險管理、商品規劃、法令遵循及資訊科技等不同職務。

金融業工作並非全部都需要銷售金融商品，也包含大量分析、管理、行政及技術性工作。不同職務的專業要求與工作模式差異很大。

銀行業：存匯、授信與財富管理

銀行業常見工作包含存匯櫃員、理財專員、企業金融業務、授信審查、信用風險管理及法令遵循人員。

存匯人員主要處理帳戶、轉帳與交易服務；理財專員協助客戶了解金融商品及資產配置需求；企業金融人員則服務企業客戶，處理授信、資金管理及相關金融需求。

若偏好客戶互動，可以了解分行服務或業務職務；若擅長財務分析，則可以研究授信審查、風險管理及企業金融相關工作。

證券業：投資研究、交易與資產管理

證券業的職務包括證券營業員、研究分析人員、交易人員、基金經理人、投資顧問及商品規劃人員。

研究人員需要分析企業財務、產業趨勢及市場資訊；交易人員則須理解金融商品、交易制度與風險控管。

資產管理相關職務重視投資策略、投資組合管理與市場分析能力，適合對金融市場及投資研究有興趣的人。

期貨業：衍生性商品與風險控管

期貨業常見工作包括期貨商業務、交易服務、衍生性商品研究、風險管理及法令遵循等。

由於期貨與衍生性商品可能涉及槓桿及較複雜的交易條件，相關人員需要理解契約規格、保證金制度及市場風險。

對數學、統計或金融商品分析有興趣的人，可以進一步了解衍生性商品研究及風險管理職務。

保險業：保障規劃、核保與理賠

保險業工作包含保險業務、核保、理賠、精算、商品設計、保險經紀及風險管理等。

保險業務人員主要了解客戶保障需求並提供商品說明；核保人員評估承保風險；理賠人員依保險契約與相關規範處理理賠案件。

精算及商品設計則涉及統計、風險估計與保險商品規劃，屬於專業分析性質較高的職務。

數位金融是什麼？金融科技如何改變工作內容？

數位金融是什麼？數位金融是運用網路、行動裝置、資料處理及資訊系統，讓金融服務可以透過數位管道提供。

常見金融科技應用包括行動銀行、線上開戶、數位身分驗證、電子支付及金融風險監控。

金融科技業則著重以科技改善或提供金融相關服務，相關工作可能涵蓋軟體開發、資訊安全、資料分析、產品管理與法令遵循。

金融業薪水有多高？看主計總處的官方統計

金融業薪水有多高？根據行政院主計總處《薪資及生產力統計》114年1至10月資料，金融及保險業每月經常性薪資平均數為70,776元，中位數為57,861元，1至10月累計總薪資平均數為1,146,570元，整體薪資水準高於工業及服務業平均。

不過，金融業薪水不能只看平均數。不同職務、業別與薪資結構都可能影響實際收入，尤其平均薪資與中位數之間存在明顯差距。

同樣須注意，這是114年1至10月的統計；主計總處官網已公布至115年8月的薪資與生產力統計月報，薪資水準也會隨年度變動，求職或比較時應查詢最新一期。

金融業平均薪資與中位數差在哪裡？

平均數是將所有受僱員工的薪資加總後，除以受僱員工人數；中位數則是將薪資由低至高排列後，位於中間位置的數值。

金融及保險業每月經常性薪資平均數為70,776元，中位數為57,861元，兩者相差12,915元，約1萬3千元。

這代表金融產業內的薪資分布並不平均，部分高薪職務可能將平均值拉高。中位數則表示約有一半受僱員工的薪資低於或等於57,861元，另一半高於或等於此水準。

因此，求職者若想了解金融業工作的一般薪資水準，參考中位數通常比單看平均數更貼近多數人的實際情況。

金融業與其他產業薪資比較

以下整理主計總處114年1至10月各產業薪資統計。

表▲ 台灣金融及保險業與其他產業薪資比較，資料來源：行政院主計總處《薪資及生產力統計》114年1至10月。

從統計可以發現，金融及保險業的每月經常性薪資平均數與中位數均高於工業及服務業整體。

金融及保險業每月經常性薪資平均數年增1.45%，中位數年增2.69%，累計總薪資平均數年增2.51%。

不過，這些數據反映的是產業整體薪資，不能直接推論特定金融職務的起薪，也不代表每位金融從業人員都能取得相同待遇。

數位金融和金融科技業差在哪裡？

兩者的主要差別在於，數位金融著重金融服務的提供方式，金融科技則著重技術創新及應用。

表▲ 數位金融與金融科技的核心差異比較。

金融科技應用現在做到哪了？金管會四大面向的最新進度

依金管會115年2月20日新聞稿《金融科技推動有成，實現更包容、公平及國際的金融科技生態環境》，台灣金融科技政策已從制度建立，逐步擴展至技術應用、人才培育與數位金融普及。

金管會109年8月發布《金融科技發展路徑圖1.0》，涵蓋8大面向、60項推動措施。

112年8月發布《金融科技發展路徑圖2.0》，規劃四大推動面向、15項推動措施，合計65項具體推動事項，以3年期分階段推動。截至114年底，已完成45項具體推動事項。

1. 優化金融科技法制與政策

金管會於113年7月15日成立「金融行動創新法規調適平台」，設置銀行法規檢視、證券期貨法規檢視、保險法規檢視及科技創新法規檢視四個工作小組。

截至114年12月底，合計已採納56項建議。

另外，金管會於113年10月29日發布《金融業申請業務試辦作業要點》。

截至114年12月底，已受理業務試辦申請案145件，核准123件，其中銀行業36件、證券期貨業12件、保險業75件。

2. 深化輔導資源與人才培育

金管會於114年6月5日發布「金融科技創新園區2.0」方案，依初創期、成長期及成熟期提供差異化輔導。

高雄金融科技創新園區則於114年1月15日正式啟用。

人才培育方面，金融科技能力認證機制已於113年改採「訓考分離」制度，並修訂培訓課程內容。

截至114年12月底，已開設培訓課程65班次，共1,442人參訓，其中1,256人取得認證證書。

3. 推廣金融科技技術與應用

人工智慧是金融科技應用的重要方向。

金管會於112年10月17日發布《金融業運用人工智慧(AI)之核心原則與相關推動政策》，並於113年6月20日發布《金融業運用人工智慧(AI)指引》。

金融科技應用不只著重效率，也必須考量資訊安全、風險管理與金融消費者權益。

此外，跨體系「金融Fast-ID驗證轉接中心」於114年9月25日正式上線，截至114年底已有12家金融機構參與介接。

4. 提升金融包容性及數位金融普及

第三階段開放銀行涵蓋存款、信用卡、貸款、支付及手機門號轉帳等5大業務種類，合計35個服務項目。

截至114年底，已有第一銀行、華南銀行、中國信託銀行、玉山銀行等4家金融機構及集保公司參與，並自114年11月7日起正式對外提供服務。

金管會另於114年11月13日發布《數位金融服務包容性指引》，推動數位金融服務的可近性與包容性。

新創與中小企業如何運用金融服務解決資金需求？

金融服務不只與個人儲蓄、投資及保險有關，也是新創與中小企業經營的重要資源。企業在設備採購、原物料進貨、營運擴張或應收帳款尚未收回時，可能面臨短期資金需求。

此時可依資金用途、還款能力及融資條件，評估適合的企業融資方式。除了傳統金融機構提供的服務，企業也可以了解Bznk 必可企業融資方案，並比較申請資格、資金成本、還款安排與相關風險，選擇符合自身營運需求的資金方案。

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台灣金融科技公司排名有官方版本嗎？

目前金管會並沒有發布官方的台灣金融科技公司排名。

網路上常見的金融科技公司排行榜，多由媒體或民間機構依自行設定的評選標準整理，可能使用不同樣本與指標，因此不能直接視為官方排名。

若想了解台灣金融科技產業發展，可以優先查詢以下三種公開資訊。

1. 金管會監理沙盒核准案件

依《金融科技發展與創新實驗條例》第11條，主管機關核准創新實驗後，應於網站揭露申請人名稱、實驗內容、期間、範圍及排除適用的法規命令與行政規則等資訊。

這些資料可以協助讀者了解哪些創新實驗已取得核准，但不代表主管機關對業者進行優劣排名。

2. 金融科技創新園區進駐與輔導名單

金融科技創新園區的進駐與輔導資訊，可作為了解金融科技團隊及創新服務方向的參考。

不過，進駐園區不代表企業的市場規模或技術能力必然高於其他業者。

3. 金管會公布的業務試辦核准案件

截至114年12月底，金管會已核准123件金融業務試辦申請案。

這項資料可以觀察金融業創新試辦情況，但核准案件數並不等於公司排名，也不能直接推論個別業者的經營績效。

想進金融業工作，可以從哪裡開始準備？

想進入金融業工作，建議先確認自己對哪一種金融服務有興趣，再依職務性質準備相關能力。

第一步：了解四大業別與工作內容

銀行業適合想接觸存匯、授信、企業金融或財富管理的人；證券業涵蓋投資研究、交易及資產管理；期貨業著重衍生性商品與風險管理；保險業則包含保障規劃、核保、理賠及精算。

不同工作需要的知識與能力不完全相同，應先了解職務內容，再評估自己的興趣與專業方向。

第二步：建立金融與數位科技能力

除了金融基本知識，數位金融及金融科技業也涉及資料分析、資訊安全、金融法規及數位服務設計。

有意發展金融科技職涯的人，可以了解金管會推動的金融科技能力認證機制，以及113年改採「訓考分離」後的培訓與認證制度。

第三步：比較薪資中位數與工作條件

求職時不應只看金融業薪水平均數，也應參考主計總處公布的薪資中位數。

同時比較職務內容、工作責任、固定薪資、變動獎酬及未來發展，才能更完整評估工作是否符合自身需求。

圖▲ 金融科技人才規劃職涯與數位金融專業能力（圖／ChatGPT）

結論：掌握金融產業與職涯方向

金融是做什麼的？核心在於資金配置、金融交易與風險管理。台灣金融業涵蓋銀行、證券、期貨及保險，並持續發展數位金融與金融科技。了解法定業別、金融機構規模及官方薪資統計，有助於認識產業與規劃職涯。求職時應同時比較工作內容、薪資中位數及專業能力要求，而非只看平均薪資。

常見問題（FAQ）

Q1：金融是做什麼的？

A：金融主要負責資金流通、融資、投資、支付及風險管理，透過銀行、證券、期貨及保險等金融服務，協助個人與企業管理資金及財務需求。

Q2：金融業是什麼？包含哪些產業？

A：依《金融監督管理委員會組織法》第2條，金融服務業涵蓋金融控股公司、銀行業、證券業、期貨業、保險業、電子金融交易業及其他金融服務業等。常見的四大業別為銀行、證券、期貨與保險。

Q3：金融業有哪些工作？

A：金融業工作包括銀行櫃員、理財專員、企業金融業務、授信審查、證券研究、交易服務、期貨風險管理、保險核保、理賠、精算，以及資訊科技與法令遵循等職務。

Q4：金融業薪水平均多少？

A：依行政院主計總處114年1至10月統計，金融及保險業每月經常性薪資平均數為70,776元，中位數為57,861元。由於不同職務薪資差異可能較大，求職時建議同時參考中位數；統計每月更新，實際以最新一期為準。

Q5：銀行業和保險業哪個薪水比較高？

A：依主計總處114年1至10月統計，銀行業累計總薪資平均數為1,299,190元，保險業為988,890元。不過，這是產業整體平均值，不能直接代表個別職務或求職者的實際收入。

Q6：數位金融是什麼？

A：數位金融是運用網路、行動裝置與資訊系統提供金融服務，例如行動銀行、線上開戶及數位支付，主要目的在於提升金融服務的便利性、效率與可近性。

Q7：金融科技業和傳統金融業有什麼不同？

A：傳統金融業主要提供存款、貸款、投資及保險等金融服務；金融科技業則著重運用科技開發或改善金融相關服務。兩者並非完全分離，金融機構也可以自行發展金融科技應用。

Q8：台灣金融科技公司排名有官方資料嗎？

A：沒有。金管會並未發布官方金融科技公司排名。建議參考金管會公開的金融科技創新實驗核准案件、金融科技創新園區進駐與輔導名單，以及金融業務試辦核准資訊。

Q9：沒有金融背景可以進金融業工作嗎？

A：可以依職務要求評估。金融業除了金融商品與客戶服務，也包含資訊科技、資料分析、行政管理及法令遵循等工作。求職者可先了解四大業別的職務內容，再依專業能力與工作要求規劃準備方向。

Q10：金融科技未來有哪些值得關注的發展方向？

A：依金管會《金融科技發展路徑圖2.0》，主要方向包含優化金融科技法制與政策、深化輔導資源與人才培育、推廣金融科技技術與應用，以及提升金融包容性及數位金融普及。人工智慧、數位身分驗證與開放銀行，也是目前已推動的金融科技應用領域。

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