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你知道什麼是支票嗎? 拿到支票後要如何兌現呢? 如果支票上標記了禁止背書轉讓還可以拿去融資嗎?今天就讓必可來分享幾點關於支票的小常識吧!
目錄
一、支票是什麼
支票是個人或公司行號,在大額款項支付、生意往來時,經常會用到的一種票據,持票人只要在「支票兌現時間內」帶著支票去金融機構,便可以要求支付一定的金額!
二、支票上須留意的3點標記
支票上的標記會影響兌現的方式,以下就讓必可簡單介紹支票上須留意的3點標記吧:
1. 左上角的雙平行線/劃線
又稱劃線。如果左上角有雙平行線的註記,代表此張支票只能存入銀行戶頭來兌現;若沒劃線,就可以直接到銀行換取現金囉!。
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2. 憑票支付/抬頭
又稱抬頭。通常支票第一行便會是「憑票支付」的欄位,於憑票支付後面寫上受款人名稱,則該張支票便只有此人可領取。通常為確保支票的所有權,會連同第三點的「禁止背書轉讓」一併註記。
若只有標記「憑票支付」而沒有「禁止背書轉讓」,那麼受款人可以在背面簽名或蓋章,將支票轉讓給其他人,由他人帳戶代為領取,也就是「背書」。
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3. 禁止背書轉讓
又稱「禁背」。支票上若註明「禁止背書轉讓」,簡單說就是只有支票上憑票支付那欄的受款人才能夠兌現,且不可以轉讓給其他人領取。
只要標記「禁止背書轉讓」,便會在提領支票時核對受款人的身分證明文件,確認無誤後才能兌換。
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看完以上支票須留意的3點標記,有沒有對支票有更進一步的認識了呢?
接著一起來看支票兌現方式:
三、支票兌現方式
方式1. 如果支票上有劃線+抬頭+禁背,那就只有上面寫的受款人本人可以兌現;
方式2. 如果是劃線+抬頭,則可以在背面簽名或蓋章由他人代領;
方式3. 如果只有劃線,那麼持有支票的人都可以存入戶頭兌現;沒有劃線則可以直接兌現哦。
四、禁止背書轉讓的用意
當支票右下角加蓋「禁止背書轉讓」時,就限定只能由受款人兌現取得票款,不能轉讓給其他人兌現取得。
值得注意的是,「禁止背書轉讓」並不是表示該張支票就真的不能轉讓,只是後執票人有沒有票據權利而已。
由於票據具有無因性,只要你的票據是有效的,那麼你是如何取得票據的並不重要,也不會影響到你的票據權利。因此通常註記「禁止背書轉讓」的主要目的,就是避免票據關係複雜化,若支票一再地轉讓,最終執票人可能跟發票人一點商業關係也沒有,但他可能以中間轉讓過程間的商業行為來對抗最先發票人,發票人豈不是要舉證而窮於應付,因此一般較具營運規模的企業,都會註記「「禁止背書轉讓」,讓票據關係僅發生在發票人與受款人之間,不需要再對該受款人的後手負票據責任,也可以防止遺失時被他人盜領的風險。
五、禁背票融資可行嗎
早期中小企業與大企業往來,生意做越多,應收帳款就越多,造成公司週轉金壓力就越大,但因為大部分企業的應收帳款是禁背支票,所以企業主手上即使有多張支票,往往因為票上註記了禁背票,而無法拿去銀行或融資公司作抵押貼現。
六、遠銀Bankee打造企業募資平台 突破禁背支票
BZNK必可聽到了廣大中小企業主的聲音,與遠東商銀社群銀行「Bankee」攜手合作,由遠銀 Bankee 提供金流服務,協助 BZNK 必可打造全台最大企業募資平台,突破禁止背書轉讓的票據巿場,必可貼現網於2020年已經開放禁背票申請融資囉。
而如果中小企業原先與大企業談的付款條件是到期電匯,這時僅須向大企業溝通改變付款條件,將原本到期電匯的付款方式,改為開立抬頭禁背支票,中小企業取得禁背支票後,於必可平台上募資,就可以解決企業週轉金不足的情況。
自 2017 年創立至今的BZNK 必可貼現網,就是透過金融科技為全台中小企業提供一個資金周轉平台,陪伴中小企業成長;同時,也透過與遠銀 Bankee 保護支票權利與金流的解決方案,為民眾打造更安全、友善、快速的投資環境,創造中小企業以及投資大眾雙贏的局面。
那麼今天的分享就到這邊,我們了解了什麼是支票,以及支票上暗藏的兌現秘密,更深入了解了禁背的用意,和全新的禁背票融資方式,中小企業若有貼現需求,也歡迎加入必可官方LINE (ID: @bznk)免費諮詢哦!
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