支票跳票怎麼辦？跳票跟退票一樣嗎？常見退票原因、流程全攻略

1. 支票跳票與退票一樣嗎？企業主一定要知道的關鍵差異

1.1 支票跳票是什麼？跟退票差在哪裡？

支票跳票是指支票到期後因開票人帳戶餘額不足、帳戶遭凍結、支票過期或遭撤票等原因，導致銀行無法兌現款項的情況。

對於收票方而言，跳票直接代表資金落空，進一步影響企業的現金流安排與財務穩定性，尤其在支票已經用於票據貼現時，跳票更會導致企業背負違約或償還責任。

「支票退票」是銀行術語，只差在用語不同，其實跟「支票跳票」所表達的都是同一件事。

1.2 支票退票有哪些常見原因？

⚠️資金不足

• 存款不足： 這是最常見且最嚴重的退票原因。發票人在付款銀行的帳戶內，可動用餘額少於支票的票面金額。
• 帳戶被限制或凍結：例如帳戶被金融機構管制或被法院扣押等

⚠️內容有瑕疵

• 印鑑不符： 支票上蓋用的印鑑與發票人留存在銀行的原留印鑑不一致。
• 發票人簽章或發票日欠缺： 支票上的必要記載事項，例如發票人的簽名或蓋章、發票日期等遺漏。
• 更改票面事項未經蓋章證明： 支票上的文字或數字有塗改，但未在塗改處加蓋原留印鑑或簽名，塗改痕跡不清楚也可能有問題。

⚠️其他原因

• 支票有破損&偽造：支票本身有污損、破損，印鑑與筆跡有被篡改。
• 掛失止付： 發票人或執票人事先向法院或銀行申請掛失或聲請止付。
• 票據為空白支票： 支票上重要欄位（如金額、受款人等）被留白。

圖▲ 在使用支票時謹慎小心才不會造成退票（圖/Pixabay）

1.3 跳票會有什麼影響？

所有的退票紀錄都會被台灣票據交換所列入紀錄，並提供給金融聯合徵信中心（聯徵中心）。銀行在審核您未來的個人信貸、房貸或企業貸款時，會查詢這些紀錄。

銀行視支票信用為極高的信用標準，一旦有退票紀錄，無論金額大小，都可能導致您在各家銀行申請貸款時，面臨審核困難、額度降低，甚至直接被拒絕。

如果是公司支票跳票，公司的負責人的個人信用也會受到牽連，影響其個人名下的金融交易。

「一年內發生因存款不足、發票人簽章不符等特定原因的退票，且未辦理清償贖回、提存備付或重提付訖的註記，合計達三張，票據交換所就會通報您成為拒絕往來戶，拒絕往來期間一律為三年。」

2. 票貼後支票跳票怎麼辦？從流程到法律責任一次看懂

2.1 先通知再協商

當票貼支票發生跳票時，一般平台會立即通報借款方與票據開立人，先進行初步的處理。

這通常包括請雙方提交解釋與還款計畫，平台會給予協議處理的時間。在期間內，平台可能協助雙方調整付款安排、提供替代擔保品、甚至討論替票機制，以減少直接進入司法程序的機率。

對企業來說，這是修復信用與保全合作機會的黃金時間，應積極提出解決方案並展現誠意，以保住商譽並維持融資機會。

2.2 談不攏怎麼辦？法律程序啟動條件與流程

但如果借款方未在協議期內完成修正或提出可接受的還款方案，平台將依借貸契約內容啟動法律程序。

這可能包括向法院申請本票裁定、財產保全、強制執行等法律手段，企業除了承擔償還義務，還可能面臨資產查封、法院公告等風險，並對其在金融圈與供應鏈的信譽造成長期影響。

2.3 追償流程與債務人責任並行

合法的票貼平台通常會有完整的風控流程，確保債務追償效率。

事先簽署切結文件、本票與聯保條款，在跳票發生時可無須繁複傳喚即快速進入執行程序。對企業來說，理解平台的風控邏輯有助於降低日後爭議，並於票貼前慎選開票對象與評估自身償付能力。

圖▲ 一般遇到跳票的步驟流程（圖/Bznk）

3. 如何避免跳票風險？實務建議與預防機制

3.1 客戶背景審查與票據保證措施

交易前應先檢視並了解對方財務背景、付款紀錄、合作誠信，可要求客戶提供連帶保證、替票協議或擔保品做為跳票應對措施。

此外，也可以採用交易前預付款或分期付款條件，降低單一票據金額風險，透過信用查詢、財務報表審閱或業界口碑評估，有助於企業預判跳票風險，提早建立防線。

對於票據來源較不明確或有歷史紀錄的客戶，則應考慮是否以現金或即期付款方式取代支票付款。

3.2 挑選合規票貼平台，降低催收難度

選擇合法登記、有清楚催收與法律支援機制的票貼平台，如有與銀行合作或律師團隊背書，可以大幅提升追償效率、降低風險。平台透明的費用結構與催收流程，亦有助於雙方權責劃分，避免日後爭議。

以 Bznk 為例，其為合法登記之票據媒合平台，除了提供清楚的票貼契約與費用說明，亦與遠東商銀合作進行資金處理，從事前審核到後端追償皆具完整制度。

圖▲ Bznk平台內跳票處理流程（圖/Bznk）

3.3 建立票據風控 SOP 與財務監控習慣

企業應主動建立內部應收帳款與支票管理系統，設下提醒機制、分期風險分級管理，確保每張票據都有備案或應變資源，不讓單一票據造成資金斷裂。

例如：可設定支票到期提醒、備用融資方案與即時通報制度，讓財務團隊在異常發生第一時間能快速應變，導入財務 ERP 或票據管理軟體，也可提升資訊透明度與資金掌控力，從源頭預防跳票損害，也提升與金融機構合作時的信任基礎。

結論：票貼不是風險源，而是強化資金規劃的工具

許多企業因為誤解票貼機制，錯失改善資金調度的機會。事實上，票貼若搭配合格平台與完整風控流程，是中小企業在資金週轉上的強力助手。

遇到跳票時也無須恐慌，法律與平台機制皆可發揮作用，保障債權不致全損。企業主只要建立正確的票據管理意識，選擇合法、透明、有追償力的平台合作，票貼將從風險來源轉為資金規劃利器，協助企業穩健經營與發展。

常見問題FAQ

Q1. 支票跳票後我可以怎麼做？

A：應立即聯繫對方協議補款或替票，若未果則可持票據或本票向法院申請本票裁定、啟動法律程序進行強制執行。

Q2. 票貼後支票跳票是誰負責？

A：一般票貼平台會要求借款人與支票開票人共同簽署擔保契約，兩者都需負連帶責任，平台也會啟動雙方追償程序。

Q3. 我怎麼知道平台能不能協助催收？

A：可查看平台是否公開催收流程、是否有與律師或金流機構合作，是否具備合規文件與服務案例。

Q4. 是否所有支票都能票貼？有什麼條件？

A：通常需為合法脫收支票、填寫完整、金額與票期合理，部分平台也會要求對應發票或合約佐證，以降低風險。

立即諮詢