P2P網路借貸平台是什麼？5大風險、申貸流程、推薦平台一次看

一、網路借貸平台面面觀｜P2P網路借貸趨勢銳不可擋

無論是剛剛要創業的新開始，或者是中小企業有突如其來的資金需求要用作應急之途，倘若平時有在關注金融市場的脈動及消息，你必定會留意到所謂「P2P網路借貸平台」的興起。這個海外行之有年，台灣近期才受到矚目的網路借貸平台管道為何？必可帶你一起全方位深入了解。

（一）既可投資、亦可融資的P2P借貸是什麼？

我們常見的網路借貸平台採取的是Peer to Peer（P2P）借貸，也就是以省略像是銀行、民間金融機構等傳統借款仲介者的模式，直接由相關平台為有借貸需求的當事人（自然人或法人均可）牽線媒合，整個過程中可分為下列3個角色：

【出借人／投資人】手頭資金有餘裕，想賺取比定存利息更高的額外收入者，但須承擔一定的風險，通常會以「投資人」這個稱呼。

【借款人】有些微信用瑕疵或是特殊情況，無法輕易向一般金融機構提出貸款申請的民眾。

【P2P網路借貸平台】匯集各項借貸項目的集散地，協助放款人與借款人找到各自合適的案件，經常以手續費為主要營收來源。

目前運作形式有如小額借款的信貸、支票與應收帳款等票據融資、不動產融資等，且投資人與借款人的身分可視手上的資金狀態自由轉換，相對靈活。另一方面，此類P2P借貸平台的另一特點即在於投資人能夠將手上的充足資金分散投資於不同案件，避免集中在同一個項目上、降低完全無法收回款項的風險，和直接把全部的錢借給同一個借款人的概念有些不一樣喔！

（二）網路借貸平台與一般銀行貸款比一比！

一般而言當我們提及借貸、貸款，首先進入腦海的選項必定是傳統的銀行機關，P2P網路借貸和銀行貸款之間具體條件又有什麼不同呢？下方表格必可一次整理給你參考。

2 者並沒有所謂的好壞之分，而是應依據個人需求、信用狀況、還款條件等多方面向評估、挑選自己合適的借貸管道。想要進一步了解網路借貸平台提供的各項服務與相關資訊，不妨現在就點擊下方與我們聊聊。

二、2面向解析P2P網路借貸平台優缺點！

相信現在的你對於所謂的網路借貸平台已有一定的概念，但嘗試新興的借貸途徑依舊有些疑慮嗎？別擔心！關於P2P網路借貸平台優點、P2P網路借貸平台缺點我們透過借款人與投資人的觀點通通說分明。

（一）借款人立場

✏️網路借貸平台優點

• 貸款利率低

由於少了民間金融機構的高價抽成，P2P借貸利率通常可以壓得更低，僅須支付平台部分手續費或是服務費（舉例來說必可只收取募資總額約3－5%的一次性手續費）。若是沒有信用瑕疵的困擾，單純想取得更低利率貸款也不是問題。

• 借款易成功

就算是信用稍微有瑕疵的企業主，只要能夠提出完整的創業計畫、有票據可貼現，媒合成功率都會比起傳統的借貸方式來得高喔！其他如信用小白、自由接案及工作者、以收取現金為主的職業形式等條件，申請資格相對彈性的網路借貸平台同樣提供了另一項更友善的借貸新管道。

• 審核速度快

擺脫以往銀行所需的長時間審核期程，目前網路借貸平台最快當天即可通知過件與否，一解你的燃眉之急。以必可經手的案件為例，平均媒合時間僅需15分鐘、撥款天數更是只要3天內就可完成！

✏️網路借貸平台缺點

• 個資保密性

由於P2P借貸平台採取的是網路申請填寫資料的方式，雖然過程簡易許多，倘若部分平台並未做好加密措施，就可能出現個資洩漏的疑慮。

🌟針對顧客安全保護，資安方面通過「ISO27001資訊安全管理國際標準」，資金則交由「遠東商銀」授扣管理，保障數據及資金的機密性、完整性、可用性，只為讓使用者更放心。

＊詳情亦可參閱「隱私權政策」及「會員交易服務條款」。

• 收費合理性

挑選平台時，借款人也應留意包含利率（根據現行規定上限為16％）、手續費的收取是否合理與透明，像是如果要提前償還款項是否會產生額外費用等，以免原本想要尋求一個更有利的借款方式，卻反倒被多剝了一層皮。

🌟必可收取之相關費用均可於官網個別方案的Q&A查詢，也可以選擇向專人諮詢更多細節，保證收費項目清楚公開。

（二）投資人立場

相較於借款人，P2P網路借貸風險對於投資者來說相對更高一些，但同樣具有不少優勢與吸引力讓許多民眾趨之若鶩。

✏️網路借貸平台優點

• 報酬率更高

比起將多餘的資金放在銀行帳戶領取少少的利息，將錢投入P2P借貸市場更能加強其活用性（平均年化報酬率約6%以上），從定存的利率再翻倍。

• 將風險分散

前面我們曾提及投資人可評估不同案件，將資金分開投入，避免全數資金拿不回來的窘境，達到分散風險的目的。

✏️網路借貸平台缺點

• 不還款風險

儘管已經將風險適度分散，但由於部分小額信貸毋須抵押品，且平台具匿名性，一旦借款人違約倒帳，還是有追不回帳款的機率，風險應自行承擔。

🌟如果真的發生違約情況，必可會將借款人或是借款企業提供之存單設為保證金，依投資比例償還給投資人，再授權由平台及委託合法資產管理公司協助處理債權，維護投資人權益。

• 詐騙與倒閉

大多數的網路借貸平台秉持著正當理念經營，只是也有少部分的民眾或是平台本身可能出現所謂的詐騙行為難以全權防範；或者是平台經營不善倒閉，導致款項再也討不回，因此前期審慎評估平台的信用水平相當關鍵。

• 資訊不透明

不同於銀行有一套明定、嚴格的審核機制，網路借貸平台的信用審查方式較少公正第三方介入，準確的標準通常只有平台內部知情，也是大部分民眾針對P2P借貸有疑問的要點之一。

為了弭平民眾的擔憂，必可早先便與遠東銀行Bankee合作，保護支票權利、完善資金保管、API互串金流、客戶互相引流，致力於提供給借貸雙方更友善、快速、安心的金融環境，如有需求歡迎隨時與我們聯繫諮詢。

三、如何使用P2P平台？更多P2P借貸常見問題帶你看

自行衡量之後好像真的利大於弊，讓你對於P2P的借貸躍躍欲試，那麼實務上申請該怎麼做？每個網路借貸平台的營運與申請方式略有差異，大致上的條件限制與流程可參考如下。

（一）符合P2P借貸條件超容易

借款人基本上只要符合下列3個條件皆可嘗試遞件申請：

• 滿18歲以上的本國國民
• 穩定工作且持續有收入
• 未有重大信用不良記錄

如名下有動產、不動產等擔保品能夠再提高借款額度，除此之外，有些平台還是會要求申請者提供相關報告佐證個人信用，所以雖說網路借貸平台的申請條件寬鬆許多，但假若不符合該平台的評估標準，仍舊有可能無法過件。因此平日裡還是需要好好維持自身一定的信用記錄才是最重要的喔！

（二）P2P借貸流程只要幾步驟！

如同我們所述，網路借貸平台一切採取線上申請更輕鬆，以必可的募資實務為例，從借款人角度來看，甚至只要3大程序即可完成申請！

1. 線上申請 → 申請者提供資料並完整填寫申請單，待平台評估募資金額、利率及平台手續費。可能要求的文件如下：

• 公司最新登記資料
• 公司相關財務報表
• 生意合約等交易憑證

2. 平台媒合 → 網路借貸平台悉心審核，通過之後便可上架案件至官網，等待投資人自由選案投資，完成募資前置作業。

3. 進行撥款 → 媒合完成之後便可稍待銀行撥款，企業取得資金後開始自由運用！

至於投資人的申請流程則更Easy，簡單4流程就能以P2P借貸投資：

1. 註冊必可平台會員，完成實名認證。
2. 填寫KYC風險評估表，並申辦或者驗證遠銀Bankee數位帳戶。
3. 挑選以及評估心儀的投資案件。
4. 待投資的資金與報酬回收入帳。

鑒於現階段的P2P借貸平台申請限制少、申請流程容易，且並未有專門的政府主管機關管理，因此睜大眼睛、做好功課、謹慎評估絕對是唯一準則。那麼有沒有值得信任的P2P平台推薦呢？

四、值得信賴的P2P平台推薦：Bznk－必可提供企業最即時方便的融資管道

準備好要踏入借貸FinTech的新領域了！還在尋求可靠的P2P借貸推薦平台保障自身權益？或者對於其他企業貸款有需求？必可秉持「普惠金融」的概念，運用金融科技，服務全台135萬間中小企業、總媒合金突破26億、3,250筆申貸數，且平均媒合時間僅15分鐘；並自主簽訂自律規範、加入自律聯盟，希望能夠讓借貸雙方更安心。

中小企業可以經由Bznk平台，將未來的應收帳款透過計算風險和貼現率之後，提前售出變現，或是選擇自主發起專案募資吸引投資人。必可Bznk的服務特色提供給企業：

• 取得週轉資金超快速

通過審核並上架後，最快2到3天內可收到資金（第1天上架募資，當天完成募資後，投資者將在隔日24小時內匯款，第3天即可撥款給申請者。若為第1次申請，審查則需要較多工作天）。超過7成用戶當天可以完成媒合、隔天撥款，體驗超高效率。

• 利率透明且費用合理

Bznk放款比起銀行僅支票面額的6到8成高，直接扣除支票借款利息後一次總額撥款給企業，並將資訊公布在官網，資訊對稱且透明；還可以透過獨家工具秒必貼先行試算。

• 不再受申請條件阻礙

沒有預設立場、沒有限制產業別，利用智慧型手機，即可線上完成申請手續，如果遇到問題，也能線上與客服人員諮詢溝通，遇到特殊情況或是條件不足，也可以再上傳補充其他資料，Bznk讓金融服務更有溫度。

• 匯款類應收帳款仍可快速貼現

企業交易後若不開支票，以匯款類的應收帳款為主，同樣可以在Bznk快速貼現。無論是客票或匯款，透過媒合服務，一樣能在2到3日即時撥款，讓企業在外的應收帳款快速回籠。必可的融資方案讓企業更具彈性：

1. 配合廠商（T／T）付款期
2. 穩定交易廠商速撥款
3. 量身定做的還款週期
4. 額度內皆可重複使用
5. 搭配訂單之靈活額度

你是否更加深入認識網路借貸平台的運作了呢？如果現階段是信用微瑕疵的一員、正好有短期且具急迫性的資金需求，抑或是希望尋求另一種投資途徑活用手頭資金，歡迎透過下方資訊與必可聯繫，或是直接填寫表單快速預審！

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