嘉義有一家照明公司「嘉上科技」，專門提供照明節能及施工的專業廠商，老闆姓劉，熟人都叫他「老劉」。 老劉今年四十幾歲，打拚這間公司超過十五年。雖然不是上市櫃公司，但老劉的客戶遍布台灣各縣市，營收穩定，訂單不斷。
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訂單多，現金卻卡住
「劉董，這批貨月底前一定要交，我們後面整個生產線等著呢！」
電話那頭是某大客戶的採購經理，語氣急促。老劉放下電話，看著會議桌上的現金流表格直發愁。
這批訂單金額不小，雖然對方信用良好，但開完發票後要等90天才付款。老劉得先墊料錢、工資和機器費，光是這批訂單就得壓住近兩百萬。
「帳上看起來好像賺錢，但錢都卡在應收帳款裡，要不就是還貸款去了，哪來的現金應急？」
週轉卡關，陷資金死循環
其實這不是第一次了。老劉公司的營收每年穩定成長，但每到月底，財務部都得忙著調度資金，向銀行拉短期週轉金、跟材料商請求延後付款，甚至老劉還親自找朋友借錢。
一位合作多年的材料商忍不住開口：「老劉你一直用短期資金撐長期訂單，風險太大，有沒有想過調整一下財務結構？」
這句話點醒了老劉。
財務重整，換個角度看資金
於是，老劉找上了熟識的財務顧問阿哲。阿哲聽完情況後笑說：「劉董，你的問題不是沒生意，而是現金卡住、負債結構歪掉了。」
阿哲建議他兩件事：
活化應收帳款：將帳款貼現提早回收現金
「你的客戶雖然要90天才付款，但這些應收帳款可以在銀行、或金融科技如： Bznk 必可貼現網 上面做貼現，提前拿到現金。」
「什麼是貼現？」
「簡單說，你把應收帳款登記在平台上，有興趣的投資人或機構來媒合這筆資金需求，讓你提前收到款項，客戶還是照原本時間付款，你卻已經拿到資金，可以繼續進行下一單生意。」
老劉睜大眼睛：「這樣我就不用再拉短期信貸了？」
「沒錯。Bznk 是與銀行合作的應收帳款貼現媒合平台，手續簡單透明，適合像你這樣不方便公開資金需求、又有穩定應收帳款的中小企業。」
「而且，這種方式不會新增公司負債，不佔用銀行額度，還能提升現金流周轉率。」
改善『以短支長』，讓資金運用更穩健
阿哲又翻出一份貸款明細說：「你去年買那部新機器，是用兩年期的信貸撐下來，這就叫『以短支長』。」
「可是那時候長貸申請不下來啊，我急著裝機，只能先借。」
「但你這筆短貸一直沒轉成長貸，每月還款壓力大於收入，會拖累整體財務彈性。」
於是，老劉主動聯繫銀行，準備財報與現金流分析資料，再加上使用 Bznk 也可協助負債管理建議及貼現記錄提升信評，成功把機器設備轉成五年期中長貸款，大幅降低每月壓力。
三個月後，老劉公司的財務狀況明顯改善：
- 利用 Bznk 必可貼現網 成功為三筆大客戶的帳款進行貼現，提前取得900萬元資金
- 那批急單準時交貨，客戶滿意又下了新訂單
- 短期借款大幅減少，銀行主動提供更好的利率條件
- 財務長終於不再「救火」，而能開始預算規劃與資金配置
老劉表示：「以前我只會埋頭做生意，現在才知道，有些現金流的問題，是可以靠新的工具與方法解決的。Bznk這樣的平台，對我們這種不方便大聲說要錢的中小企業來說，真的很實用。」
錢不是不見了，而是走得太慢
對許多中小企業來說，賺錢不等於有現金。應收帳款貼現，是一種加快現金流動、靈活運用資金的做法，而避免以短支長，則是降低經營風險、提升穩健度的關鍵。
如果你的企業也遇到資金週轉卡關、但不想增加負債，不妨了解看看 Bznk 必可貼現網！不僅限於製造業，提供低門檻的融資選擇，為中小企業打造的貼現媒合平台，可能就是你需要的解法。
圖▲ Bznk與遠銀攜手推出網路借貸平台
來源：經濟日報