群眾募資是什麼？風險有哪些？Bznk必可企業募資如何降低風險？

群眾募資是什麼

群眾募資（Crowdfunding）是探索者投入資金，並根據募資類型獲取商品、利息、或股權等。通常群眾募資會有一個第三方平台，媒合資金需求方、供給方，讓探索者能夠輕鬆的挑選想投入資金的募資方案，也讓資金需求方有更多曝光機會。

當我們手上有一筆閒置資金時，我們可以選擇放入數位帳戶等銀行帳戶，獲取約1~2%的年利率。但銀行只是把這些錢，再拿去借給別人，獲取更高的利息後，再把一部分收益給我們。

那麼，如果我們把這筆資金，拿來投資一個自己覺得很棒的潛在商品，讓這個商品可以夢想成真，而我們也可以用折扣價獲得這個商品，或是可以直接獲得更多的利息，這樣不是更好嗎？

群眾募資平台就是因此而生，將資金供給方與需求方湊在一起，試圖創造雙贏。

【漢克補充】為什麼資金需求方也會想用群眾募資？
因為一個點子要實現，會需要大量的資金，當有臨時的資金需求時，透過群眾的力量積少成多，並承諾在實現後給予優惠商品、利息等，會是最快速的方法之一。

群眾募資類型

根據金管會的分類，群眾募資分為四種類型：

募資平台是什麼

募資平台是負責媒合群眾募資資金供給方、需求方的第三方平台，讓資金需求方能夠透過平台，展示自己的夢想與企圖並給予承諾，藉此吸引資金，而資金供給方則能輕鬆挑選多元的募資方案，並對有共鳴的方案投入資金，來獲得預購商品、額外利息等。

例如，債權型群眾募資平台最著名的就是必可企業募資，而權利金型的常見平台則包含嘖嘖、FlyingV等。

群眾募資優缺點

對身為資金供給方的探索者來說，群眾募資有什麼優缺點呢？

漢克在此提出自己對群眾募資的評價：

• 讓閒置資金有更好的去處：如果手上的資金沒有急用，那麼拿來點亮一個有夢想的團隊，也許能創造更大效益。
• 可支持有共鳴的想法：探索者可以在眾多方案中，挑選自己認同的提案，並用新台幣讓他下架。
• 獲得折扣或報酬：透過群眾募資，可以藉此獲得折價或限量商品，甚至是直接獲得利息回報。
• 理想與現實的差距：在募資平台上的提案，也許會跟實際收到的商品有很大的差距。
• 募資門檻限制：探索者投入資金後，並不代表提案一定會募資成功，若沒有達到募資門檻，則資金在投入期間是沒有任何額外報酬的。
• 難以監督資金需求方：群眾募資大多需透過第三方平台來參與，若第三方平台沒有提供正確完整的聯絡資訊，探索者很難向提案團隊追討資金或監督提案實現的進度。

群眾募資風險

雖然群眾募資可以獲得（便宜的）預購商品、額外利息等好康，不過群眾募資仍然會有以下幾個風險：

• 產品與想像中不一樣：無論是量產後發現夢想難以達成、成品與預期有落差、產地有爭議、或是延遲交貨等。
• 資金需求方跑路：探索者投入資金後，拿不到商品也無法退款。
• 募資平台捲款逃跑：若探索者投入的資金是先由募資平台保管，則也須考量募資平台是否會捲款跑路。
• 資訊僅由募資平台提供：探索者難以深入了解提案人，進而難以評估是否能信任該提案，或是遇到糾紛時，求償無門。
• 募資平台袖手旁觀：當發生與提案方的爭議時，募資平台可能會端出霸王條款置身事外。

為了避免產品與預期產生落差，或是只是一時之間需要現金流，並沒有要額外生產一個產品，許多資金需求方就乾脆直接以利息形式，來獎勵願意投資他們的探索者，甚至願意以合約、擔保品等形式，藉此增加探索者的信心，必可企業募資平台就是這種借貸型的募資平台。

必可企業募資(Bznk)介紹

必可企業募資（BZNK）是2017年在台灣成立的群眾募資平台，提供台灣中小企業獲得更即時、彈性的營運週轉金。擁有資金的探索者，也能藉由借貸給這些中小企業，來試圖獲得比銀行存款更高的年化報酬，以目前平台上各案件顯示的年化報酬率，約落在7~9％之間。

如同前面提到的，必可企業募資屬於債權型群眾募資，其實就類似P2P借貸（Peer-to-Peer Lending），探索者透過將資金借貸出去，就可依照合約，在未來取回資金並獲得額外的利息。不需擔心群眾募資商品不如預期，甚至還可透過對方提供的抵押品，來保障自身權益。

【漢克補充】P2P借貸是什麼？
P2P借貸是早期網路借貸的用詞，角色介在銀行借貸與民間借貸之間，讓資金需求與供給方可透過網路平台來滿足彼此的需求。
近幾年，P2P借貸逐漸被歸類為群眾募資的一部分，經濟部對於必可企業募資的稱呼，也逐漸改以「群眾募資」取代「P2P借貸」。

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必可企業募資安全嗎？

在前面漢克有提到群眾募資的風險，那麼必可企業募資有怎麼樣的措施，來降低探索者放款的風險呢？漢克在此列出必可企業募資三大風險管控措施。

透過Bankee創造雙贏

漢克之前有完整探索過Bankee高達2.6%的活存利率，而必可企業募資藉由與遠銀Bankee合作，藉此創造更安全的投資環境：

• 放款、收款方資金皆停留在Bankee：由遠銀Bankee自動授權扣款相關資金，必可企業募資平台不會經手款項，更無法據為己用。因此投資人的金流更加安全且方便，對借款方來說也更安全，不會抵押後卻拿不到資金。
• 借貸合約由第三方公證確認：由銀行法遵確認、定期稽核，並定時報備金管會，藉此消除群眾募資不由金管會管、政府對必可企業募資的疑慮。
• Bankee協助進行KYC及AML：由於放款與收款皆透過Bankee帳戶進行，因此也間接協助平台進行身份驗證（KYC）及洗錢防制（AML）。

擔保品只來自三大類

必可企業募資的企業貸款案件中，只會來自應收帳款、專案融資、不動產三大類。這三大類本身就有一定的價值，若企業不還款，探索者依舊能透過這三類擔保品來取回一定的資金。

漢克在此也簡介這三大類是什麼，以及為何有一定價值：

• 應收帳款：就是別人要給，但幾個月後才會收到的錢。就像是探索者朋友欠探索者1萬元，但寫明一個月後才給探索者的票據。因此探索者可以拿著票據、在幾個月後跟別人要錢。
• 專案融資：如企業要添購設備、拓展分店等專案。因此探索者可將這些資產變現。
• 不動產：主要就是土地跟房屋，以及二胎房貸，本身的價值應該不用多說了吧。

協助放款方追討企業違約帳款

若不幸遇到借款方倒帳，必可企業募資不會袖手旁觀，而是會積極協助探索者進行法催，如：本票、不動產、保證人等，探索者只需關注平台上的催收進度即可，無需自行處理催收事項。

雖然漢克沒有遇過倒帳的情況，不過探索者可探索下方影片，查看面對倒帳時，可以透過帳戶資訊，清楚看到Bznk平台處理法催的進度。Bznk會即時將處理細節一一更新，探索者可以更放心地交給平台掌控。

必可企業募資與其他群眾募資平台差異

那麼，必可企業募資跟其他群眾募資平台有什麼差異呢？

除了漢克在前面探索過的三大安全性分析外，必可企業募資也有自行研發的樹苗信用機制，可即時了解企業目前的信用狀態，相比其他平台多著重個人、聯徵報告、財力證明，能夠從交易合理性真實性、付款期程、買方信用狀況、賣方信用狀況，多方面透過大數據系統分析+專業資深人工徵信，來評估案件風險。

延伸探索：必可企業募資怎麼用？

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總結

透過群眾募資，不僅讓探索者獲得投資報酬，提案方也能藉此獲得企業成長的營運資金。而債權式的群眾募資最重要的便是借貸雙方的資金安全，必可企業募資透過樹苗信用、與遠銀Bankee合作、嚴格審查募資案件、抵押品、協助用戶追蹤帳款等方式，來把控借貸雙方的風險。有興趣的探索者，可點下方按鈕深入探索哦！

本篇為漢克探索中合作文章
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