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聯徵報告是什麼?讓你秒懂聯徵信用報告


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目錄大綱

  • 聯徵信用報告是什麼?
  • 聯徵報告申請方式?

一、聯徵信用報告是什麼?

(一)聯徵報告是什麼

當你在貸款、辦信用卡或申請創業資金時,因為貸款大多是信用貸款,沒有擔保品,金融機構很難判斷借款人的信用和還款能力,會經本人同意後,向聯合徵信中心查詢你的信用報告,來判斷借貸風險,影響借款的金額和利率。若信用分數越高,越容易借到款項。

金融機構除了從「信用分數」來判斷,也能利用「聯徵查詢次數」來評估信用。若被查詢的次數越多,銀行可能會認為你常有借貸需求,每多一次查詢紀錄,信用分數就會變低,會大大影響貸款的通過率!

(二)聯徵報告內容

財團法人金融聯合徵信中心在2020/10/5公布最新版信用部告,分為三個部分:
1.信用報告
 (1)借款資訊(借款總餘額、借款逾期償還、共同債務)
 (2)信用卡資訊(持卡紀錄、額度、帳款總餘額)
 (3)票信資訊 (大額存款不足退票、票據拒絕往來)
 (4)查詢紀錄(查詢機構、日期、事由、當事人查詢紀錄)
 (5)其他(附加訊息、共同債務/從債務/其他債務轉讓、信用卡債權轉讓及清償)

2. 加查信用評分資訊
3. 主動提供揭露期限內的通報紀錄資訊(包含金融機構、電子支付機構、電子票證機構通報紀錄)

(三)聯徵信用評分

信用評分是透過金融機構、聯徵中心所蒐集的資料,來「預測申請人未來一年是否有還款的能力」,分數會隨著申請的時間點不同而有異動,若分數低於400分,被銀行拒絕的機率可能達80%。

個人信用評分分數有三種:

1.暫時無法評分

可能申請人的歷史資料少於3期或一年內信用卡的應繳金額未大於0。

2.固定評分「200分」

曾有過不良信用紀錄,也有正常的交易紀錄,表示金融機構仍願意與該申請人往來,聯徵中心給予固定評分200分,為較低的分數,不屬於實際評分。

3.實際評分「200~800分」

若為實際評分,除了提供分數外,也包含百分位區間,指相較於所有受評者分數的相對位置,固定評分則無提供,每季會更新一次所有百分位區間資料。若百分位區間為80%~90%,表示信用高過80%的受評者。

若目前信用評分分數不高,想要改善個人分數的話,只要之後正常繳款、控制負債的程度、減少被查詢次數,維持一段時間後,就會漸提升個人的信用評分。

*補充:信用瑕疵怎麼辦?會揭露多久?

1.借款逾期、催收及呆帳紀錄揭露期限,自清償之日起揭露3年,但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年。

2.信用卡資料揭露期限,自停卡日期起揭露5年。但款項未繳之強制停卡資料,未清償者,自停卡日期起揭露7年;已清償者,自清償日期起揭露6個月,但最長不超過自停卡日期起7年。

二、聯徵報告申請方式?

只要年滿20歲,並持有中華民國身分證,每年度(1/1~12/31)線上及書面都有免費申請一次的機會,第二次之後申請酌收些許費用線上電子檔每份80元,書面資料中文版每份100元,英文版每份200元。書面申請是黑白版,包括個人信用報告與企業信用報告,有中、英文版本。線上查閱是彩色版,可以透過電腦或行動裝置查詢,目前僅提供中文版的個人信用報告。而目前共有四種方式可以申請:

(一)個人電腦

從聯徵中心網頁以自然人憑證登入查詢(若尚未辦理自然人憑證,可持身分證到戶政事務所申辦),10分鐘即可快速獲得電子檔,申請步驟:

1.將讀卡機插入電腦

2.進入 線上個人報告網頁

3.插入自然人憑證

4.輸入身分證字號登入後即可下載

 

(二)行動裝置

從App Store、Google Play安裝「TWID投資人行動網」,約10分鐘能拿到電子檔,申請步驟:

1.安裝TWID投資人行動網

2.使用證卷公司的電子憑證登入

(包含11家元富證券、日盛證券、永豐金證券、統一證券、大慶證券行動交易網、玉山證券、國票證券、第一證券、富邦證券行動網、群益證券、臺銀證券)

3.點選「我的憑證」取得電子憑證

4.再從「我的應用」裡,點選「個人線上查閱信用報告」

5.輸入個人基本資料後,即產生個人信用報告的PDF檔

(三)親臨聯徵中心

1.本人親自辦理

年滿20歲或未滿20歲之已婚者(身分證的配偶欄有登記),攜帶雙證件,即可到聯徵中心辦理。

(1)第一證件:身分證正本

(2)第二證件:健保卡、護照、駕照、軍人身分證、新式戶口名簿(正、影本皆可)等一種填載有身分證號及中文姓名,等足以證明身分且有效期限內之文件正本。

2.委託他人辦理

年滿20歲或未滿20歲之已婚者(身分證的配偶欄有登記),攜帶下列三項文件,即可到聯徵中心辦理。

(1)申請人及受託人雙方身分證正本。

(2)申請人新式戶口名簿(不限式別,正、影本皆可)或戶口名簿正本。

(3)申請人簽章之委託書(進入官網下載委託書

3.聯徵中心資訊

(1)服務地址:100台北市中正區重慶南路一段2號16樓

(2)服務電話:02-2316-3232

(3)服務時間:週一至週五 09:00~17:00(中午不休息)

(四)郵寄申請

申請人直接到郵局辦理,或將申請文件郵寄至聯徵中心,完成後聯徵中心會以限時掛號方式寄送給申請人,寄送範圍僅限台灣、澎湖、金門、馬祖地區,本人辦理需準備以下文件:

1.身分證正、反兩面影本。

2.健保卡、護照、駕照、軍人身分證等足以證明本人身分之文件,任其中一項有效期限內之證明文件影本。

3.新式戶口名簿影本。若第2項身分證明文件提供有困難者,可檢附公證人(含法院公證人及民間公證人)認證之身分證影本及認證書,供聯徵中心查核。

資料來源:金融聯合徵信中心官網


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