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在Bznk平台,收費標準單純透明、貼現成數高,幫廣大中小企業主解決資金融通問題,讓企業主真正能夠專注衝刺事業、好好放心做生意。

支票貼現懶人包-讓你秒懂什麼是票貼

目錄大綱

許多中小企業主都會遇到「短期資金週轉不良」的問題,手頭上有很多應收帳款的票據,一般來說,發票日並不等於兌現日,在應收帳款還沒到期時,企業容易面臨資金缺口。而票貼的存在,就是替企業主解決這個問題。
票貼最早的起源是在中國山西省,是錢莊和銀號發行的紙幣,在清代、民國期間,由從事金融業的銀號、工商鋪號、當鋪、錢莊等非官方機構或個人所發行,能夠在一定的範圍流通,是一種可兌換的紙幣。

一、什麼是支票貼現、票貼?

(一)票貼的定義

支票貼現,簡稱為票貼、墊付國內票款,為交易時所產生的應收票據,交易後,支票平均3~6個月到期,才能拿到款項,萬一在這期間需要大筆資金,就可以去銀行或融資公司,抵押尚未到期的支票,先換成現金應急。而銀行會收手續費和利息,實際拿到的金額會比票據金額低一點,其中的差額為銀行的利潤,稱為票貼息。

簡單來說,票貼就是以利息來換取減少資金缺口的時間,這種借款方式就是俗稱的「票貼」、「調現」。

(二)支票貼現種類

支票貼現種類分為以下三種:貼現、轉貼現、再貼現。
另外,由申請票貼的對象可分為,銀行票貼、民間票貼:
1. 銀行票貼:以公司行號為主
2. 民間票貼:以個人支票貼現為主

二、銀行的支票貼現資格限制?支票貼現的申請條件?銀行的承辦方式?

(一)銀行的支票貼現資格限制

1. 公司行號
2. 無不良信用紀錄
3. 實際交易取得的支票

(二)支票貼現的申請條件

1.依據《中華民國票據法》規定簽署的有效支票,且基本資料齊全
2.每張支票金額不得高於1000萬
3.承兌行具有銀行認可的承兌人資格
4.支票的出票、背書、承兌、保證等須符合法律規定
5.以真實合法的交易和債務關係為基礎,簽發和取得必須遵守誠實信用
6.承兌人和貼現申請人的信用良好
並不是每個人、每間公司都能擁有票貼資格,需有法人資格、營業執照、實行獨立核算,而支票貼現的申請人必須是公司行號,擁有銀行授信額度。貼現申請人經濟狀況穩定,具有到期還款能力,且在相關主管部門進行備案才能完成。
另外,貼現申請人提出支票貼現時,應出示貼現支票項下的商品交易合同原件,且提供影本或證明支票合法性的憑證,以及已履行商品交易的憑證(例如:增值稅發票、發貨單、運輸單、提單等影本)。



(三)銀行的承辦方式?

支票正面的收受人和背書時的姓名須相同,要在支票背面簽名或蓋章,可以用綽號、藝名來簽名,只要能證明是本人,均有法律效力。而公司章只要蓋有公司名稱、營業專用或請領租金專用等字樣,即有效力,不限於正式的印鑑。
以下為各位整理有提供票貼服務的銀行資訊。

三、支票貼現的風險?為什麼多數人會選擇民間借貸?

銀行會審核開票方過去的信用資料、持票人的信用評分、公司資產負債表、401報表,但因票貼無實質擔保品,需承擔一定的風險,若發票人沒有在兌現日之前把票款存入銀行,就會造成跳票,也就是所謂的芭樂票。

所以很多銀行不願承擔風險承作票貼,也因銀行的限制較多,許多中小企業主在銀行無法得到服務且急需資金周轉時,
會選擇條件較寬鬆、但利率較高的民間借貸方式。

四、BZNK票貼服務

(一)BZNK與銀行的差異

1.超快速拿到週轉金
通過審核並上架後,最快三天內可收到資金(第一天為上架募資,當天完成募資後,投資者將在隔日24小時內匯款,第三天即可撥款給投資者。若為第一次申請,審查需要較多工作天)。超過七成用戶當天可以完成媒合、隔天撥款,體驗金融超高效率。

2.公開透明、合理的費用
一般銀行票貼是以公司本身信用來做評估(客票做為副擔保品),通常只貼 6~8 成,而支票兌現後,扣除貼現利息後,餘額再撥還借款人,會有兩次撥款作業,且撥款時間較長;而BZNK且貼現成數高,為直接扣除貼現息後一次總額貼現,並把資訊透明公布在官網。
3.較少規範、限制
在BZNK平台,沒有預設立場、沒有限制產業別,利用智慧型手機,即可線上完成申請手續,如果遇到問題,可以在線上與客服人員諮詢溝通,遇到特殊情況條件不足也可以再上傳補充其他資料,BZNK讓金融服務更有溫度。


(二)BZNK申請票貼流程

(三)BZNK在審查時須提供資料

1.公司與支票的基本資料
2.客票交易證明
3.其他審查需準備資料

五、借款方常見問題

(一)常見問題

1.什麼是「貼現率」?
將未來收款的應收款項提前至現在變現,所負擔的利率。

2.票貼可以貼幾成?
一般銀行票貼是以公司本身信用來做評估(客票做為副擔保品),通常只貼 6~8 成,而支票兌現後,扣除貼現利息後,餘額再撥還借款人,但會有兩次撥款作業;而 BZNK 為直接扣除貼現息後一次總額貼現。

3.客票可貼多少錢?
BZNK根據發票人及出賣人的信用徵信來計算貼現利息,大約為年利率6%-12%之間。(不包含徵信費及手續費)
舉例:一張客票100,000元,期間1個月,評估後以年利率9%貼現,則融資者可獲得99,250元的貼現金額。
100,000*9%*(1/12)=750 →為融資者所付出的利息
100,000-750=99,250

4.平台手續費
平台收取每筆徵信費新台幣2000元起,依票據金額及期限,於媒合成功後才從撥款金額扣除每月千分之五手續費,若手續費低於500元,則以500元計收。

(二)專有名詞介紹

1. 客票?
指客戶所開的支票,銀行為避免客戶持非營業所收支票進行貼現,通常收到客票,需要求對方要附上營業所開之發票存根作為背書,否則就不能要求對方負票據的法律責任。

2. 芭樂票?
芭樂票為發票人未經本人授權同意使用偽造票據,發票人開立票據為行使詐欺行為之手段,涉偽造有價證券及其行使罪或詐欺罪。如果是一般跳票,例如銀行存款不足,則無法兌現支票,銀行會開立退票通知附在票據上。原則上,執票人可藉此支票及退票通知,向法院聲請支付命令。

3. 跳票?
因為存款不足或芭樂票的緣故,使金融機構開退票通知的情況,稱為跳票。

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