一、什麼是支票貼現、票貼？ 二、銀行的支票貼現資格限制？支票貼現的申請條件？銀行的承辦方式？ 三、支票貼現的風險？為什麼多數人會選擇民間借貸？ 四、BZNK票貼服務 五、票貼的常見問題集
目錄
許多中小企業主都會遇到「短期資金週轉不良」的問題，手頭上有很多應收帳款的票據，一般來說，發票日並不等於兌現日，在應收帳款還沒到期時，企業容易面臨資金缺口。而票貼的存在，就是替企業主解決這個問題。
票貼最早的起源是在中國山西省，是錢莊和銀號發行的紙幣，在清代、民國期間，由從事金融業的銀號、工商鋪號、當鋪、錢莊等非官方機構或個人所發行，能夠在一定的範圍流通，是一種可兌換的紙幣。
一、什麼是支票貼現、票貼？
（一）票貼的定義
支票貼現，簡稱為票貼、墊付國內票款，為交易時所產生的應收票據，交易後，支票平均3～6個月到期，才能拿到款項，萬一在這期間需要大筆資金，就可以去銀行或融資公司，抵押尚未到期的支票，先換成現金應急。而銀行會收手續費和利息，實際拿到的金額會比票據金額低一點，其中的差額為銀行的利潤，稱為票貼息。
簡單來說，票貼就是以利息來換取減少資金缺口的時間，這種借款方式就是俗稱的「票貼」、「調現」。
（二）支票貼現種類
支票貼現種類分為以下三種：貼現、轉貼現、再貼現。
另外，由申請票貼的對象可分為，銀行票貼、民間票貼：
1. 銀行票貼：以公司行號為主
2. 民間票貼：以個人支票貼現為主
二、銀行的支票貼現資格限制？支票貼現的申請條件？銀行的承辦方式？
（一）銀行的支票貼現資格限制
1. 公司行號
2. 無不良信用紀錄
3. 實際交易取得的支票
（二）支票貼現的申請條件
1.依據《中華民國票據法》規定簽署的有效支票，且基本資料齊全
2.每張支票金額不得高於1000萬
3.承兌行具有銀行認可的承兌人資格
4.支票的出票、背書、承兌、保證等須符合法律規定
5.以真實合法的交易和債務關係為基礎，簽發和取得必須遵守誠實信用
6.承兌人和貼現申請人的信用良好
並不是每個人、每間公司都能擁有票貼資格，需有法人資格、營業執照、實行獨立核算，而支票貼現的申請人必須是公司行號，擁有銀行授信額度。貼現申請人經濟狀況穩定，具有到期還款能力，且在相關主管部門進行備案才能完成。
另外，貼現申請人提出支票貼現時，應出示貼現支票項下的商品交易合同原件，且提供影本或證明支票合法性的憑證，以及已履行商品交易的憑證（例如：增值稅發票、發貨單、運輸單、提單等影本）。
（三）銀行的承辦方式？
支票正面的收受人和背書時的姓名須相同，要在支票背面簽名或蓋章，可以用綽號、藝名來簽名，只要能證明是本人，均有法律效力。而公司章只要蓋有公司名稱、營業專用或請領租金專用等字樣，即有效力，不限於正式的印鑑。
以下為各位整理有提供票貼服務的銀行資訊。
三、支票貼現的風險？為什麼多數人會選擇民間借貸？
銀行會審核開票方過去的信用資料、持票人的信用評分、公司資產負債表、401報表，但因票貼無實質擔保品，需承擔一定的風險，若發票人沒有在兌現日之前把票款存入銀行，就會造成跳票，也就是所謂的芭樂票。
所以很多銀行不願承擔風險承作票貼，也因銀行的限制較多，許多中小企業主在銀行無法得到服務且急需資金周轉時，
會選擇條件較寬鬆、但利率較高的民間借貸方式。
四、BZNK票貼服務
（一）BZNK與銀行的差異
1.超快速拿到週轉金
通過審核並上架後，最快三天內可收到資金（第一天為上架募資，當天完成募資後，投資者將在隔日24小時內匯款，第三天即可撥款給投資者。若為第一次申請，審查需要較多工作天）。超過七成用戶當天可以完成媒合、隔天撥款，體驗金融超高效率。
2.公開透明、合理的費用
一般銀行票貼是以公司本身信用來做評估（客票做為副擔保品），通常只貼 6~8 成，而支票兌現後，扣除貼現利息後，餘額再撥還借款人，會有兩次撥款作業，且撥款時間較長；而BZNK且貼現成數高，為直接扣除貼現息後一次總額貼現，並把資訊透明公布在官網。
3.較少規範、限制
在BZNK平台，沒有預設立場、沒有限制產業別，利用智慧型手機，即可線上完成申請手續，如果遇到問題，可以在線上與客服人員諮詢溝通，遇到特殊情況條件不足也可以再上傳補充其他資料，BZNK讓金融服務更有溫度。
（二）BZNK申請票貼流程
（三）BZNK在審查時須提供資料
1.公司與支票的基本資料
2.客票交易證明
3.其他審查需準備資料
五、借款方常見問題
（一）常見問題
1.什麼是「貼現率」?
將未來收款的應收款項提前至現在變現，所負擔的利率。
2.票貼可以貼幾成？
一般銀行票貼是以公司本身信用來做評估（客票做為副擔保品），通常只貼 6~8 成，而支票兌現後，扣除貼現利息後，餘額再撥還借款人，但會有兩次撥款作業；而 BZNK 為直接扣除貼現息後一次總額貼現。
3.客票可貼多少錢？
BZNK根據發票人及出賣人的信用徵信來計算貼現利息，大約為年利率5%-12%之間。（不包含徵信費及手續費）
舉例：一張客票100,000元，期間１個月，評估後以年利率9%貼現，則融資者可獲得99,250元的貼現金額。
100,000*9%*(1/12)=750 →為融資者所付出的利息
100,000-750=99,250
4.平台手續費
平台收取每筆徵信費新台幣2000元起，依票據金額及期限，於媒合成功後才從撥款金額扣除每月千分之六手續費，若手續費低於500元，則以500元計收。
（二）專有名詞介紹
1. 客票？
指客戶所開的支票，銀行為避免客戶持非營業所收支票進行貼現，通常收到客票，需要求對方要附上營業所開之發票存根作為背書，否則就不能要求對方負票據的法律責任。
2. 芭樂票？
芭樂票為發票人未經本人授權同意使用偽造票據，發票人開立票據為行使詐欺行為之手段，涉偽造有價證券及其行使罪或詐欺罪。如果是一般跳票，例如銀行存款不足，則無法兌現支票，銀行會開立退票通知附在票據上。原則上，執票人可藉此支票及退票通知，向法院聲請支付命令。
3. 跳票？
因為存款不足或芭樂票的緣故，使金融機構開退票通知的情況，稱為跳票。
BZNK的目標是讓企業主能夠放心地專注於經營事業，無需過多擔心資金壓力。讓我們一起攜手合作，為您的企業打開更多發展的機會！
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