【2026】自動投資是什麼？一次搞懂自動投資設定、優缺點與操作策略

1. 自動投資是什麼？運作原理完整解析

1.1 自動投資的核心概念

自動投資是一種「條件式投資工具」，投資人在投資時預先設定好基本條件，例如：

• 單筆投資金額
• 可接受利率範圍
• 投資期限

當平台上出現符合條件的案件時，系統會自動幫你投入資金，而不需要人工手動操作。這種模式本質上是「自動媒合」，並非保證獲利，而是幫助投資人提升投資效率與搶標成功率。

1.2 為什麼會出現自動投資機制？

在投資平台上，熱門案件常出現以下狀況：

• 上架數分鐘即滿標
• 投資人手動操作速度不足
• 工作時間無法隨時盯盤
• 小額分散投資難以即時完成配置

因此平台設計「自動投資」機制，讓符合條件的投資人優先排隊，減少手動搶案的壓力，自動投資的存在，解決的是「時間差」問題，而不是投資判斷問題。

1.3 自動投資的3大優點

• 最大優勢在於「不用守著螢幕」

對於上班族或資金量較大的投資人來說，頻繁手動操作成本極高，自動投資可將閒置資金快速投入市場，縮短資金空窗期，資金閒置時間越短，整體報酬率越穩定。

• 增加搶標成功率

在Bznk平台上的案件一旦上架 Telegram 推播，平均約 5 分鐘就會被募滿，許多人因為手腳不夠快或網路速度慢而錯失機會，將自動投資設定完成後，只要符合條件即可自動排隊投入，成功率自然提升，也不用再擔心沒有時間上平台來搶案件了。

※ 特別是當投資人為B等級，就有自動投資機制，提升整體媒合效率 ※

• 有效分散風險

有些投資人會因為手動搶案「見獵心喜」，把原本預計投一萬的額度加碼到十二萬，導致風險過度集中，透過自動投資設定「單筆金額上限」與系統自動「分散筆數」，系統會自動將資金拆分到多個案件，分散風險的效果遠優於一次投入單一標的，這也是長期投資策略中的核心原則。

• 免搶案機制

自動投資是讓投資者輪流投資的機制，系統會依照客製化篩選條件，進行「輪流機制」自動分配投資，所以不會每個案件都是固定的投資人，除了使用自動投資功能外，也可以自己再另外手動搶案，互相搭配使用。

• 金流安全

Bznk與遠東商銀Bankee 合作，所有資金交割都在會員自己的帳戶內進行，平台不碰金流，保障投資人的資金安全，投資之餘也能安心在平台操作。

2. Bznk平台如何操作自動投資

步驟 1：進入設定介面與選擇產品

1. 登入會員（已成為B級會員）後，點選左側選單的「自動投資設定」，接著點選「新增條件」。

1. 投資人可以針對不同的產品類別（如：帳款轉讓/票貼、企業專案融資等）分別建立專屬的自動投資規則。
2. 務必將「啟用」打勾，該條規則才會正式生效。

步驟 2：設定規則順位與投資金額

1. 設定順位： 系統允許針對「每項產品最多設定 5 條規則」。系統會從順位 1 開始向下篩選，只要案件符合最先達到的條件，就會自動投資，但系統不會針對同一個案件重複投資。
2. 必填參數「投資金額(元)」： 這是所有規則中唯一必填的欄位，決定您單筆案件要投入多少錢。
   • 系統保護機制： 為了分散風險與保障大家都有案件投，系統設有硬性單筆上限。帳款及客票融資最高只能佔該案件總額的 3%，企業專案融資最高為 5%。

階梯式的規則順位設定範例（以企業專案融資為例）：

• 順位 1（最嚴格）： 要求「報酬率 8%」+「公司成立三年以上」+「有不動產設定」，完全符合才投 5 萬元。
• 順位 2（平衡風險）： 如果公司年資較短，則要求更高的報酬率來做風險對價，一樣要求「有不動產設定」，但投資金額降為 3 萬元。
• 順位 3（小額試水溫）： 無不動產設定的微型企業貸款（如「貸動 30」），單筆只投 5,000 元。

步驟 3：挑選與設定篩選條件參數

除投資金額外，其他參數可視個人需求填寫（至少需填寫 1 個條件）：

• 預期報酬： 可設定「當年化報酬率大於等於(%)」
• 企業體質篩選： 可設定「當公司成立年數大於等於(年)」、「當公司資本額大於等於(元)」，或是「企業於 Bznk 融資年資/次數」
• 擔保品選項（僅限企業專案融資）： 若您偏好有實體擔保的案件，可以勾選「□ 有不動產」（系統中案件編號為 D 開頭）
• 資金部位控管： 若想控制總投入資金，可設定「已投資總金額小於等於(元)時啟用」，當您在平台上的總投資額低於設定值時，系統才會自動幫您投錢
• 案件評等： 系統有提供案件評等（如≧C2、B1等）的篩選條件

建議投資時可落實「百一法則」，設定單筆投資金額時，絕對不超過總目標資金的 1%
例如：若您預計在平台建立 500 萬的被動收入池，單筆投資金額最高就只設 5 萬元

3. 自動投資常見問題FAQ

Q1. 遇到案件逾期怎麼辦？

案件若發生預期，Bznk 有標準「平台主動執行」跟「法院流程（平台被動追蹤）」 SOP 流程，如下圖所示：

圖▲ Bznk催收流程-平台主動執行

圖▲ Bznk催收流程-法院流程（平台被動追蹤）

Q2. 自動投資需要什麼條件？

第一步要先註冊Bznk平台會員，之後完成綁定/授權遠東商銀 Bankee 帳戶，升級為「B等級會員」，即可免申請直接開放使用「自動投資」功能。

Q3. 想提高基本投資額度要怎麼做？

若想要提高平台基本投資額度，便需要進行申請升A級會員，申請步驟如下：

1️⃣ 到【我的帳戶】確認自己所填的「投融資問卷」之屬性為積極型

2️⃣ 準備近1-2個月的月薪資明細(需顯示公司名)或相關財產證明，並寄至 hello@bznk.com，且在mail中註明「了解投資有風險，將審慎投資」

我們收到E-mail後，便會為您開通200萬元的基本投資額度囉！

Q4. 系統會不會對同一個案件重複投資？

不會！即使設定了多個條件順位，系統針對每個案件只會挑選最先符合條件的「一條規則」進行投資，絕對不會對同一筆案件重複投入資金。

Q5. 帳戶餘額不足會怎樣？

若設定了自動投資，遠東 Bankee 交割帳戶裡的「錢的餘額一定要夠」，否則會導致資金媒合的效率變低，記得定期確認帳戶內是否有足夠的餘額可做使用。

Q6. 條件設太多會不會投不到案件？

會的，自動投資的條件設定得越多、越嚴格，能達到自動媒合機率相對就會越低。

Q7. 「低於單筆投資金額(元)時不啟用」這個參數要設定嗎？

建議是「可以不用設定」。因為系統本身針對不同案件就有單筆投資上限（例如票貼總額的 3%、企業融資的 5%）的保護機制。如果設定了此欄位（例如設定1萬元），當可投資金額因為上限機制低於 1 萬時就不會發動，反而錯失分散投資的機會。

※投資仍有風險，請審慎評估且小額分散投資※

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