必可企業募資(Bznk)是什麼？如何年化8%？AMA總整理

必可企業募資 嘉賓介紹

請您們先自我介紹一下，讓探索者認識你們吧！

Jamson：大家好，我是Jamson，以前是在台灣企銀企金AO服務，大概6年前才出來創業。

Franny：Hi大家好，我是Bznk必可企業募資的Franny，負責產品行銷推展，也就是把我們平台的特色告訴大家。

Jamson您當初創立必可企業募資的初衷是什麼？是想解決什麼問題呢？

過去在銀行服務，我的職責就是審核中小企業各種貸款需求，調查無誤再蓋上核准章。但卻也經常遇到體質不錯，無法給予協助的中小企業。

我在銀行看過太多老闆來貸款的故事，常常是抱著希望來詢問，卻因為銀行規範被拒絕；舉例：碰過幾個年輕老闆做出自己產品，上架了7-11、全家這些通路，光鋪貨到全台灣的店面庫存就讓他們押了全部現金，收款卻又要等待2-3個月，會造成現金不足的情況，產品生產跟員工薪水也不能2-3個月後才付。

這並不是因為他們信用差，而是銀行對小額、短期借貸沒興趣。我經常在調查完資料後，發現其實是一間好公司，但我還是必須要跟他們說“ 不 ” ～ 逐漸的，才開始產生創業想法。

金融從業人員出來創業是不可能的任務吧？台灣金管會法規可是世界嚴謹的QQ

Jamson：對啊，公司成立於2016年，首先就是致力在法規的鑽研，當時政府也看到國際上FinTech趨勢，因此金管會也委由資策會營運創立了金融科技創新園區，我們是首批進駐的團隊，在法規的問題上獲得了許多幫助，也花了一年的時間去克服，後來則是在技術研究與平台打造，2017年正式營運上線。透過必可企業募資平台，一般民眾在線上開戶完成後，就可成為投資者了。

必可企業募資 簡介

請Franny介紹一下必可企業募資吧！

好唷～
我們是台灣第一家將企業「應收帳款」以「 募資 」模式，將帳款（如：支票）變現的平台，簡單來說，就是將資金的需求者「企業主 」與供應者「 投資人 」透過金融科技的方式，讓彼此產生借貸關係。

我們建立了以FinTech為核心的平台，讓企業主的資金需求由廣大的投資大眾來滿足，企業主取得合理資金成本，同時也讓投資大眾獲取相對報酬，在活絡社會游資的當下也協助了企業發展。

現在BZNK用的人多嗎？平台目前的營運規模可以跟我們探索者分享一下嗎？

Franny：Bznk至今累計的總媒合金額超過 16 億台幣，會員突破2 萬人，經手 2,000多筆申貸案件，平均 15 分鐘媒合完成、3 日撥款。而投資人也可在 2–3 個月回收資金，在智能風控技術及平台專業審查下，違約率控制在 0.33%，投資人的年化報酬平均落在7-12%。Bznk營運邁入第六年，每年成長率30 – 40%。

必可企業募資 特色與優勢

Bznk有什麼特色？對投資人有什麼好處呢？

Franny：對投資人我用以下幾點來說明

1. 一般民眾（年滿20歲）在線上開戶即可成為投資者
2. 1,000元即可投資，年化報酬7-12%
3. 投資人申請遠銀Bankee金流帳戶即可擁有類券商買賣交割帳戶
4. 投資人可申請「自動投資」上班族不會錯過新上架的投資案件
5. 發生逾期，平台協助催收，投資人只要在帳戶專區即可監看詳細處理流程及催回款項。

必可企業募資 安全與風險

Bznk需要用戶投入資金進行投資，安全嗎？

Franny：這是很好的問題喔，其實平台最大的優勢就是信賴機制。

1. Bznk與遠銀Bankee深度合作，正規銀行法尊流程，定期審查報備金管會。
2. 國發基金投，加速了團隊前進的步伐
3. BZNK必可企業募資平台通過ISO 27001認證，為平台客戶資訊安全把關。

無論是客戶的資金安全、資訊安全及平台機制都是值得信任的。

如果對方跑走、被倒帳不還錢怎麼辦？

Franny：BZNK平台主要的客群都是中小企業，中小企業與大公司做生意都會有很長收帳期，因此協助中小企業因為帳款太長而造成週轉不靈情況是BZNK最主要的解決方案。

因此呢，中小企業可以拿著大公司的客票或者應收帳款來找BZNK協助，但商業行為上一定會有客戶不準時付款或者商業糾紛情況，當有退票發生時，平台將主動聯繫借款人協調如何還款～一般方式有三種：

1. 於兩日內借款人自行償還債務 (清償)。
2. 以另外一筆應收帳款更換本筆退票 (協議)。
3. 借款人提供保證方案-保證人、擔保品等，給於分期攤還 (協議)。

對於借貸人的保障，和如貸款人倒帳後的處理方式，來保障借貸人的利益（探索者 柚子 提問）

Jamson：如剛剛主持人提問及解答，平台將主動聯繫借款人協調如何還款，平台是以應收帳款為標的，因此可以對付款方及借款方進行追索，投資人可以從帳戶中看到完整的處理流程喔。

風險有多大？出入金容易嗎？（探索者 風林 提問）

Jamson：在必可企業募資平台智能風控技術及平台專業審查下，案件的總體違約率在 0.33%（千分之三）。透過遠銀的Bankee金流帳戶，可自動授扣、免轉帳費用其實是相當容易的。

壞帳比率？壞帳催討流程？壞帳無法收回的處理方式？（探索者 蔡蔡 提問）

Franny：這一題的確是很重要的，Bznk案件的總體違約率在 0.33%，如同稍早創辦人說明，平台會按照專業經驗及法律流程來協助催收，可以往上回顧詳細說明喔！

如何確保需求方會完成還款？（探索者 駱駝 提問）

Jamson：平台無法確保融資方不違約，但必可的「樹苗信用」模型，經過驗證違約率是會跟著評等高低，只要足夠分散投資是可以遠高於逾期金額。

如果中間需求方中斷還款怎辦？（探索者 駱駝 提問）

Jamson：平台會協助投資人催收，我們有兩組律師及內部法務協助催收流程，投資人可以從投資案件中了解催收的全貌。

高利潤高報酬，潛在的風險是什麼？（探索者 駱駝 提問）

Jamson：這類型的平台有兩層面的風險。

1. 平台的營運風險，這部分必可把金流都交給銀行協助，因此平台的營運不影響大家投資。
2. 投資案件有違約的風險，所以投資人要有分散風險的概念，扣掉違約仍可以獲得不錯的報酬。

請問遇到壞帳時，我們只要看必可的催收記錄就好，不用再去法院等等的行為嗎？（探索者 鄭金魚 提問)

Jamson：是的，投資人只要從後台追蹤進度即可，會由平台去代理投資者進行催收流程。

第一次使用必可企業募資的建議

如果探索者在平台上投資，Franny您會建議要注意什麼呢？

投資人可以先了解自己的投資屬性，我們有三種投資產品，分別有不同的資金回收期。

1. 應收帳款 回收期限3-6個月，資金快速循環
2. 不動產債權 12-24個月，有不動產債權擔保，屬長期投（平台上的不動產案件尚未有違約案例）
3. 專案募資，期限6-24個月

投資人可以照自己的財務規劃來投資不同屬性的案件喔！

用戶該如何在Bznk獲取最大收益？

Franny：這真的是投資人很喜歡的功能，可以多多利用Bznk「自動投資」，讓存在銀行的閒置資金可以按照規劃，產生更大的價值，Bznk 最主要的核心Know How就是「樹苗信用」信評系統，最強的風險把控技術，低違約率讓投資人可以穩定獲利。

如果探索者第一次用Bznk，Franny會有什麼想建議的嗎？

我們建議及鼓勵投資人“分散投資”，其實能夠上架到Bznk平台上的每一筆案件都可以投，但每一筆都不需大額投資，那就是我們一直在建立的投資人分散風險的慨念。

新手投資，可多多利用「line客服」詢問問題：https://page.line.me/bznk。歡迎參加每個月投資人線上講座來了解如何為自己增加投資收益唷～～

請問若有投入資金給必可企業，發放利息的日期是幾號? 會有任何手續費的產生嗎?（探索者 喵仔 提問）

依三種產品，應收帳款就是還款日一次本息清償，其他都是投入後下個月開始償還。投資人不需手續費喔。

投資會收什麼服務費嗎?（探索者 常常 提問）

Jamson：投資者沒有手續費，但會有投資風險(提醒小額分散投資)以及年度結算的利息收入要報稅。

報稅是自己申報還是？（探索者 常常 提問）

Jamson：會由必可的會計師協助大家統計後申報，報稅時會自動從扣繳憑單中拉出資訊。

必可案件一上架就被搶光（探索者 Jackie 提問）

Jamson：平台投資者因為這近6年的累績，長期投資者覺得累積的報酬還可以，因此案件都媒合的滿快的，但平台的企業融資者也有在增加，因此仍然不會到很難投資拉。

點我註冊必可募資

必可企業募資 其他提問與分享

請問企業違約的話，會像銀行一樣有聯徵記錄嗎？樹苗記錄是未來該企業貸款等需求時，其他銀行也會看到的嗎？（探索者 鄭金魚 提問）

Jamson：聯徵今年剛開放串接，我們現在正在串接準備，所以也完成了ISO27001的資安認證，所以現況來說不會入到聯徵，預計8月份可能可以正式完成。目前銀行可以透過票信紀錄來判斷是否企業違約，所以有一樣的強制力

是真的嗎？（探索者 tvnsnss 提問 ）

Franny：很可愛的問題，是真的喔！
過去幾年，Bznk的投資人已經幫助了許多中小企業成長，譬如各位的（註冊禮$180元的uMeal餐點），就是從初出一家小店，獲得Bznk投資人幫助之後，成長至今已經是8家門市的健康餐飲品牌，許多公司透過平台投資人的資金挹注，現在都經營的相當成功。

請問貴公司與信用市集的分別是？（探索者 Bosson 提問）

Franny：這也是許多人的疑問～Bznk是服務企業主融資人，而Lnb則是服務個人的信用貸款。投資案件的屬性、金額、期限、風險也都不太一樣。

小投入單位的案件數多嗎?(例:1000~5000)（探索者 Tin 提問）

Jamson：我們的應收帳款及專案募資都可以小額投資，也就是有7-8成的案件＄1,000元就可以投資。

群眾募資對於學生來說是適合投資的嗎？建議是有什麼性質的去投資群眾募資呢？（探索者 WJ 提問）

Jamson：只要是年滿20歲的本國國民，都可以進行投資。建議從應收帳款開始，因為投資金額彈性、資金回收期限短，很快可以收到利息，會很有感。

中間平台賺什麼！（探索者 駱駝 提問）

Jamson：平台及銀行都是從媒合中收取融資者的手續費，就像大家去銀行申請貸款除了利息以外，還會有申報手續費，利息是投資者收取、手續費是平台跟銀行收取。

這麽高的年化收入，放款給需要的人利息不就更高？（探索者 駱駝 提問）

Jamson：因為應收帳款的需求時間不長，就算年化12%好了，2個月期也只需要負擔2%的成本，只要企業的毛利有高於這個成本，就會是很便利的週轉工具，企業可以去做更多生意。

什麼樣的人會借這個高利的貸款？（探索者 駱駝 提問）

Jamson：中小企業有87.7%無法跟銀行往來，過去都是跟租賃或民間融資，現在透過必可募資平台可以降低資金成本，讓企業財務體質向上提升。

根據統計在2021年租賃公司的金額高達6000多億，代表很多中小企業是銀行沒有去滿足營運需要。

我們協助企業周轉效率，就能協助降低營運負債。

等級b要等多久？（探索者 風林 提問）

Jamson：正常週期約1個工作天，因為有bankee開戶流程，所以1-2天是可以完成的。

請問…以前有送過油這種商品的募資還會有嗎?最近是不是還有抽滑板車的活動呢?（探索者 聖誕老公公 提問）

Jamson：這要看企業的產品，仍然會有機會喔，但無法確認後續有什麼。

Franny：9/30日前 投資滿10萬都有資格抽獎，每個月抽一次，越早達標 抽獎次數越多。

未來會不會找理財youtuber(比方說像shin li、懶錢包)合作?（探索者 喵仔 提問）

Franny：如果意見領袖們有興趣找我們，也不排斥喔！

必可好像年底都會參加展，不知道今年有沒有機會在哪個展場看到必可呢?（探索者 聖誕老公公 提問）

Jamson：預計10月份的金融科技展會與遠銀合展，大家有空可以來參觀！

以前必可好像舉辦過線下說明會，不知道以後還有沒有機會呢？

Jamson：最近疫情很難找到場地，大家可以先參加每個月的線上說明會。

本次必可企業募資 AMA福利

1. 神秘搶答：突如其來的幸福！專注Jamson及Franny的每一句話，正確搶答有機會獲得…100點Linepoints？！（名額有限！）
2. 餐點免費兌換券+抽apple watch：6/22~7/10 透過漢克連結註冊成為B級會員即可獲得UMeal $180元餐點免費兌換券，滿30人投資再抽apple watch （$1,000元就可以投資）
3. 提問福利：事前提問及現場提問被挑中回答得10點Line points。

餐點兌換券部分，探索者成為B級會員後最快2日內，就能獲得兌換券囉！活動結束後也會統一發放。

記得加入官方line客服，回覆文字：「探索者領取註冊禮」即可取得兌換卷https://page.line.me/bznk
uMeal門市：https://umeal.cc/stores/

在AMA前提早註冊的探索者，也請加入BZNK官方line客服，在AMA結束後2天內領取兌換券囉！

本篇為漢克探索中合作文章
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