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疫情帶來的無接觸經濟促使金融科技蓬勃發展，全球主要金融機構包括J.P Morgan、Morgan Stanley、Goldman Sachs等大型銀行紛紛投入大量資源建立自己的金融生態圈； 在創投市場部分，金融新創的持續的話題性與成長率也獲得創投業者青睞，近三年投入金額著年上升，累計已達1,279億美元。新創調查機構CB Insight近期 發布2021年第一季金融科技市場報告，明確列出目前觀測到的市場趨勢，分別從資金面、業務面與策略面切入，讓我們來看看這個高爆發成長性的產業前景為何。

2021年第一季新創融資活動甚至超過2018年Q2-當時阿里巴巴旗下螞蟻金融的140億美元募資案。單是這三個月就有614件募資，創投在金融科技新創一共投資了22.8億美元，這分別是15%與98%的年成長率（YoY），平均每件融資案都有正的季成長率。其中，以色列的新創在本季中募得最多資金，一共由五家新創募得4億美元，這五家新創分別為Melio（支付）、Earnix（保險新創）、Personetics（個人金融）、STARWARE（區塊鏈）與Rewire（支付）。

Tiger Global是美國著名的私募基金，近年積極參與新創投資，輪次部分多參與C輪至D輪的募資。大型私募基金與避險基金近年積極耕耘新創市場，看準出場潛力與SPAC市場的持續發酵，對軟體、金融科技與新興垂直產業領域的新創深感興趣，而由於私募基金得以直接參與非公開市場，且由於資金充沛，逐漸成為為全球金融科技市場中不可忽視的力量。

整整一個Q1就有11家金融新創IPO與67件收購案（包含已宣稱但尚未完成程序者），根據統計，多數新創以SPAC方式完成交易，顯示新創搭上2020年SPAC的交易熱潮，當中以美國、歐洲、中南美的金融新創為本次交易案之主角。本次IPO業者有Affirm、Oscar，而透過SPAC交易的有SoFi（金融平台）、Bakkt（數位資產）、MoneyLion（金融平台）與線上券商Etoro

非同質化代幣（NFT）、分散式金融（DeFi）、央行數位貨幣（CBDC）近期的討論聲浪與崛起速度都相當高。這些數位資產受惠於各種創新應用程式進入市場，被許多金融服務業者採用，且政府單位（如央行）也都在評估可行性，數位資產的市場相當可期。而這也衍生出資產託管的業務需求，大型現有業者如J.P Morgan、Morgan Stanley、紐約梅隆銀行與西班牙BBVA銀行都積極投入數位資產託管業務。在新創端，數位資產託管新創在融資上也也獲得不錯成效，如TAXbit在A 輪募資中募得1億美元，另一家業者AVANTI也在A輪融資中獲得3700萬美元融資，無論是公部門或私部門對於數位資產的發展皆有所期待。

金融科技的變遷已迫使傳統金融機構必須得面對新事實：運作了數十年的產品、服務及業務模式面臨重大改變，自2015年至今，金融科技的新創投資狀況大致上還是穩健向上發展，在消弭了金融科技取代傳統銀行的危機後，新創業者與現有業者的整合已是常態，而這也讓投資人看到更大的市場可能性，在技術、服務、商模不斷創新下，未來可以看到更多不同類別投資人積極參與金融科技市場。

作者簡介：Howie Su

產業分析師，熱愛前瞻技術與科技產業，曾服務於家族辦公室的投資研究單位，對於商業觀測、趨勢演進與財務併購具濃厚興趣。愛貓，亦愛浮潛與跳傘。

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